手续费差整整15倍 留学换汇首选国内银行

手续费差整整15倍 留学换汇首选国内银行

李博去年9月到韩国济州大学读书时，怀揣着5000块人民币，一踏上秋意渐浓的济州岛，还顾不上流连韩剧胜地的浪漫，相识的教授便带她到韩国钱庄换钱，钱庄在韩国是除了银行之外的合法换汇场所。“当时还是1元兑150韩元，过了几周我同学去换就是162韩元了，没想到后来韩元越跌越快”，在此期间，人民币兑换韩元最低曾跌至1：220，现在又回落到1：181.47，但是仍比李博刚到韩国那会儿低。“我后来挺后悔刚开始就把手中的人民币全换完了，等需要时再换，还可以换到更多韩元”，李博现在学乖了，时不时关注下汇率变化，当韩元下跌得划算了，她立马换汇。

出国旅游求学，需要将人民币换成当地货币，才能使用。换汇并不仅仅是付出人民币，获得外汇而已，这里面还大有学问，像李博这样的留学生，如何在换汇中节省资金？如何换汇以降低中间手续费的损失？

在换汇中吃了亏的李博也慢慢琢磨出了些门道来：

经验1

“道理很简单，汇率每天都不一样，你怎么知道它明天是升是跌，所以一次不要换太多，就算是亏了，也可以把成本分摊；况且在韩国，每个换汇的地方价格都不一样。”李博说，适量换汇，可以减少因汇率变化带来的留学成本增加。兴业银行理财专家也建议，鉴于目前汇率处于历史高位，可以先让子女预算一下一学期的学费和近两个月的生活费预期要多少，再按需要换取外币。

中国大陆实行统一汇率，一般来说，你在各地方换汇时的汇率是一样的，就算收手续费(如在机场换汇)也扣在明处。而其他许多国家和地区，汇率是随行就市的，像在香港走三步远的换汇地方价格可能就不同。

经验2

中国银行广州珠江支行个人金融部副主任及财富管理中心主任谭 明建议，确定要留学时，最好提早观察市场，关注汇市的趋势波动，选择在价格相对好的时候提前购汇。

比如美元兑人民币目前处于弱势通道，那么自然越晚兑换就越划算，同时日元兑美元也处于贬值趋势，兑换时间越往后就越讨便宜；与此相对应的是，加元、澳元、英镑、欧元等币种都在强劲升值，兑换时间越往后拖自然越不利。

经验3

李博说，妈妈现在从国内汇款是通过邮局或是农行的西联汇款，“速度还是很快，但是感觉费用多了”。谭 明告诉记者，不同的银行价格差是不同的，即各家银行依国家公布的官方基准率上下浮动的幅度有差异；其次，各家银行汇款的相关手续费也存在差异，尽管表面上手续费收取比例都是千分之一，但最低费用和最高费用的标准却是不同的，以最低费用为例，有的银行是20元，有的银行是50元；而最高费用差距更大，有的银行是200元，有的是500元。

1 星级酒店换汇最不划算；其次是机场，目前收取每笔50元的手续费；相比而言，去银行排队换汇一般是最划算的。

2 中国国内银行的手续费一般比国外低，流行的货币一进一出只有百分之一到二的手续费，远远低于欧美的换汇手续费。

去过阿姆斯特丹的李博说，她当时在机场看到，1.6171美元换1欧元，而当你拿着1欧元换美元时，只能换到1.3264，中间的损失为：1-1.3264/1.6171=18%，也就是说，一进一出，银行拿走了18%的钱(单边也要9%)，还不计另外的手续费。

美元：1-675.43/683.61=1.2% 中国银行只收1.2%的手续费。

比李博在阿姆斯特丹机场看到的汇差少了很多。因此，当在国内无法换成目的地的货币时，也可以考虑先把人民币换成美元。

3 在部分国家，旅行支票的汇率比现金更好。

我国的现金和旅行支票的汇率是不一样的，所以会有一个“现汇买入价”和“现钞买入价”，汇款和旅行支票等非现金的支付手段用的就是现汇价，还是以上述表中中国银行美元为例，用现汇价一进一出，汇差只有1-680.89/683.61=0.4%。而类似的国家还有日本。

4 据银联网站，在香港用银联信用卡结账是以人民币结算，因此不收1.5%的购汇费用。因此，在香港用带银联标志的信用卡应该是最划算的。(记者 林虹/文)

如何进行超短线卖出股票？ 教你一招

做股票的方法有很多，每一种方法都有自己特定的交易模型，要想取得成功，就需要严格的交易模型来操作。根据超短线交易模型来分析，卖出的原则如下：

一是顺势而为，忘记你的买入价。超短线最看重气势，气势非凡、顺畅，则坚定持股。气势淤滞、孱弱，则需要择机卖出。在这里一定不要受自己买入价位的影响，而要根据大盘环境、个股走势作出判断。如果政策消息偏空，个股走势呆滞，就不要考虑盈亏了，无论是赔是赚，都一定要无条件地出局。留得资金在，不怕没机会。这是超短线卖出的核心原则。

二是止盈型卖出，到达盈利目标主动卖出。超短线持股时间不长，一般可以设定盈利目标，从3%到20%之类均可。当自己买入的股票已经到达了设定的盈利涨幅（3％—20％），就可以及时卖出。至于后边如何拉升，不必计较。

三是技术性卖出，也就是根据技术信号卖出。技术信号总体原则是该股已经出现上涨乏力现象，量能不能持续放大，上攻动能明显不足，这时超短线就应考虑卖出了。具体而言，可以参考以下几个技术信号来操作：

1、连续三天大阳线，一旦出现低开高走上涨无力迹象，要果断出局。

2、连续五天中阳线，一旦出现大幅度高开低走迹象，要坚决出局。

3、不管是什么情况，凡是涨幅巨大的时候出现中阴线和大阴线，马上卖出。

4、紧紧盯住5日均线，一旦出现斜率变小或拐头迹象，不问输赢，坚决卖出。

5、凡是当天出现重大利空，大盘出现跳水走势，不问缘由，坚决卖出。

6、凡是买进后第二天出现低开震荡下行走势，不问原因，盘中选择高点卖出。 （罗振文）

5.10日原油

人生如烟，如云，如风。转瞬即逝。只有倒退的人与车，没有倒退的时间和路，既然我们走到了今天，又占有如今的社会地位与责任，只有前进，前进，在前进！莫倒退。青年人，更重要的是看到明天，抓住今天，在宁静中奋进，也许在明天旭日出山之前，你有创造了奇迹！

原油先跌后涨，WTI原油盘中一度跌至71.29美元/桶的日内低点，但随后因诸多利好，WTI原油强势反弹并收复日内全部跌幅，最终收涨1%，报77.49美元/桶。

随着俄罗斯自今年3月开始50万桶/日的石油减产计划进入3个月，该国流向国际市场的原油却几乎没有减少的迹象。 截至5月5日期间，俄罗斯原油的4周平均海运出货量上升至外媒在2022年初开始密切跟踪这一数据以来的最高水平。由于俄罗斯几乎所有的原油都运往中国和印度，运往亚洲的俄罗斯原油量也创下新高。俄罗斯方面声称，海运原油出口量的高企被输往欧洲的管道原油流量的下降（该数据未报告）所抵消，这种说法似乎经不起推敲。尽管通过德鲁日巴管道向欧洲出口的原油量有所下降，但这种下降发生在减产之前的1月和2月。

几个月前，拜登政府曾发誓，一旦油价跌至可能会出手的价位，就会开始补充战略石油储备。如今，拜登政府再次表示，“计划在今年晚些时候完成维护工作后，开始购买石油，以补充国家的应急储备”。在拜登政府宣布在今年晚些时候完成维护工作后将补充SPR的计划后，油价盘中由跌转涨，连续第四天上涨。交易员们一直在密切关注美国将于何时补充SPR的消息。目前美国的SPR处于40年来的低点。拜登政府此前曾表示，计划在油价跌至每桶70美元左右时补充库存。美国能源部周二说：“美国的SPR仍然是世界上最大的，能源部仍然致力于以一种能为美国纳税人带来最大价值并保护美国国家（和经济）安全利益的方式补充SPR，同时遵守国会的要求并进行必要的维护，这也是良好管理的一部分。”

原油期货在周二上涨逾1%，已经连续四天上涨，目前在亚洲早盘出现回调。美油日内先居连续下跌，午后行情可能出现回弹，美油已经在73附近承压回调，今日关注71附近争夺，有可能跌破，也有可能强力支撑继续出现回转，上方短期重点关注74.5-75.0一线阻力，下方短期重点关注71.7-71.2一线支撑。

希望文章能给你带来收获，在接下来的投资里顺风顺水。市场瞬息万变，不要妄图抓住每一次机会，不被情绪左右，才是一个合格的投资者。

以上内容，谨代表个人愚见，不作为投资者操作依据。如果您对于我的观点分析比较认可。欢迎关注，点赞，转发。

保值性远期外汇交易的案例

介绍下保值性远期外汇交易的案例，以下以进口商应用远期外汇交易来进行进口付汇保值说明远期交易的保值作用。进口商从国外进口商品，若使用外币支付货款。这样该进口商就可能面临因为这种外币汇率的上涨所带来的损失。为避免这种损失，进口商可以应用远期外汇交易进行套期保值。

某个澳大利亚进口商从日本进口一批商品，日本厂商要求澳方在3个月内支付10亿日元的货款。当时外汇市场的行情是：

即期汇率：1澳元＝100.00～100.12日元

3月期远期汇水数：2.00～1.90

故3月期远期汇率为：1澳元＝98.00～98.22日元

如果该澳大利亚进口商在签订进口合同时预测3个月后日元对澳元的即期汇率将会升值到：

1澳元＝80.00—80.10日元

问：

(1)若澳大利亚进口商不采取避免汇率风险的保值措施，现在就支付10亿日元，则需要多少澳元？

(2)若现在不采取保值措施，而是延迟到3个月后支付10亿日元，则到时需要支付多少澳元？

(3)若该澳大利亚进口商现在采取套期保值措施，应该如何进行？3个月后他实际支付多少澳元？

解：

(1)该澳大利亚进口商签订进口合同时就支付10亿日元，需要以1澳元＝100.00日元的即期汇率向银行支付10亿/100.00=0.1亿澳元，即10,000,000澳元。

(2)该澳大利亚进口商等到3个月后支付10亿日元，到时以即期汇率：1澳元=80.00日元计算须向银行支付10亿/80＝0.125亿澳元。这比签订进口合同时支付货款多支付0.025亿澳元，即多支付250万澳元，这是不采取保值措施付出的代价。

(3)该澳大利亚进口商若采取套期保值措施，即向银行购买3月期远期日元10亿，适用汇率是1澳元＝98.00日元。3个月后交割时只需向银行支付1,000,000,000/98＝10,204,081.63澳元，就可获得10亿日元支付给日本出口商。这比签订进口合同时支付货款多支付204,081.63澳元。这是进口商采取套期保值措施付出的代价，它相对于不采取保值措施，而等到3个月后再即期购买日元支付货款付出的代价250万澳元来说是微不足道的。

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3、投资者本人应具备股票期权基础知识，通过交易所认可的股票期权相关知识水平测试。

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