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银行借力大数据识别虚假贸易 业内:增强合规控制能力

外汇管理部门为银行自主审核企业贸易背景真实性开辟了一条新渠道，与此同时，也为防范虚假贸易付汇筑起了一道新防线。《经济参考报》记者在采访中了解到，国家外汇管理局自今年5月起，已在全国范围内向商业银行开放报关电子信息，用于货物贸易外汇业务真实性审核。业内人士表示，此举大大增强了银行在进口付汇业务贸易背景真实性审核环节的合规控制能力，并将对企图利用单证重复购付汇、虚构贸易背景办理业务的不法企业起到警示、震慑和制止的作用。

记者从多家商业银行获悉，在外汇局9号文即《国家外汇管理局关于便利银行开展贸易单证审核有关工作的通知》(以下简称《通知》)下发后，银行已经开始利用外汇局“报关信息核验”这一模块对企业信息进行核验，在这个过程中，拦截了一部分可疑交易。中国银行贸易金融部姜煦副总经理表示，5月初模块正式运行的五个工作日内，该行贸易付汇报关核验的笔数约占同期贸易总付汇笔数的46%，并成功阻止一家企业企图重复使用报关单在银行多付汇9.4万美元；交通银行国际业务部介绍，5月1日至5月8日期间，交行全行办理货物贸易对外付汇报关核验合计1495笔，其中，成功拦截一笔1.5万美元的对外付汇，因核查发现客户的进口报关单已在其他银行办理过对外支付。工商银行相关人士也透露，在模块开放后，通过核验拦截了一笔电子报关单信息和企业自行打印报关单金额和币种不符的交易。

该“模块”实际上是用信息数据共享的方式解决了银行在贸易真实性背景审核中的一个难点。近年来，随着海关部门的通关作业无纸化改革逐步深化，报关单等纸质单据均已取消，以电子信息取而代之，通关效率得到提升。然而付汇银行对于企业自行打印的报关信息一直缺乏真实性核查的手段，曾有违规企业通过伪造、变造进口报关单据骗购汇或非法转移资金。

中信银行国际业务部总经理助理董振也表示，此前，商业银行仅能审核单据表面的真实性，从而导致银行在办理贸易融资时，无法根本性杜绝企业利用贸易单据进行虚假融资、重复融资的风险发生。

记者日前在采访中了解到，此前，由于缺乏查询真实性信息的渠道，银行在辨别这些伪造单据时存在一定困难，甚至有时候直到外汇管理部门在事后进行检查的时候才发现单据原来是假的。而此次外汇局新推出的“报关信息核验”功能为银行提供了新的贸易真实性信息验证渠道。银行在输入关键信息后即可查询对应报关单是否存在、报关单主体与业务办理主体是否一致、报关单是否已在同业办理过业务等情况。若发现企业未按规定提供报关信息、重复使用单证、使用虚假单证等情况的，银行应在系统中对企业加注标识，向全国各家银行公示。

“此举将有效防范少数不法客户利用报关单在多家银行重复付汇的风险。与此同时，大大鼓励企业合规经营，对企图利用单证重复购付汇、虚构贸易背景办理业务的不法企业起到警示、震慑、制止的作用，同时对规范市场主体交易行为、净化外汇业务交易环境、促进市场的健康发展也起到了积极作用。”中国银行贸易金融部副总经理姜煦表示。

业内人士指出，《通知》的出台同时也赋予了商业银行更大的自主审查便利，大大提升了银行办理相关业务时对贸易背景真实性的把控力度，且并不会增加企业的负担。

建设银行国际业务部副总经理黄玮表示，“报关电子信息核验”是提供给银行使用的，并不要求对企业的逐笔付汇进行核验，实际操作中，银行通常根据“展业三原则”，在达成与客户相互了解的基础上，建立企业的动态免核验白名单或必核验黑名单机制。

国家外汇管理局有关负责人近日撰文时表示，外汇管理将继续有序推进重点领域改革，做好与市场的沟通，进一步提升贸易投资便利化水平；并将加强跨境资金流动监测预警，支持银行完善展业自律机制并严格履行真实性合规性等展业要求和责任，保持对外汇违法违规行为的高压打击态势。现有政策框架下加强外汇市场执法力度，不会影响企业正常用汇。商业银行根据国际惯例，对跨境交易和收付进行真实性合规性审核，是外汇管理的一贯要求。企业办理外汇收支业务，只要交易真实合法，正常的收付和兑换不会受到影响。记者 张莫

外汇管制新规挤出中国经济数据“水分”

张茉楠

面对跨境资金的异常流入以及持续飙升的人民币汇率，外管局终于祭出重拳——出台《关于加强外汇资金流入管理有关问题的通知》。外汇管制新规的发布有望还中国经济之庐山真面目。

跨境资金流入压力明显加大，银行代客结售汇和央行外汇占款数据居高不下。一季度外汇占款出现罕见大幅增长，达到1.2万亿元，为去年全年的两倍还多，外汇占款余额刷新历史最高纪录。

其他多方面数据也显示，一季度有大量跨境资本流入：首先，一季度中国外汇储备较去年四季度增加1280亿美元至3.44万亿美元，创下2011年二季度以来最大增幅。而同期我国外贸顺差为430.7亿美元，实际使用外资金额299.05亿美元，不足以支撑这一增幅，显示短期跨境资本大幅流入的可能性。

其次，今年以来我国银行结售汇出现较大规模顺差，意味着我国跨境资金净流入规模出现反弹。银行代客结售汇形成的差额将通过银行在银行间外汇市场买卖平盘，是引起我国外汇储备变化的主要来源之一，但其不等于同期外汇储备的增减额。根据外管局公布的数据，2013年3月我国银行代客结汇1522亿美元，售汇1076亿美元，结售汇顺差446亿美元，较2月份反弹38%，这是自去年9月份以来银行代客结售汇连续第7个月出现顺差，也是连续在一年以来的较高水平上运行。

跨境异常资本大量流入直接导致中国两大虚幻的数据：一个是人民币汇率的虚升，另一个是贸易数据的虚增。首先看人民币汇率的虚升。2013年一季度经济数据显示，中国经济并未完全摆脱经济处于下行通道之中，然而与羸弱的经济相比，人民币汇率却逆势上扬，出现了非常罕见而凌厉的单边升值态势。

人民币背离基本面的大幅升值与跨境资本的大量涌入有直接关系。由于目前中国基准利率高于美国可比利率水平，内外的政策势差给了海外资金更大的套利空间，驱动资金再次回流人民币资产，特别是随着本轮全球央行大规模放水以及人民币升值预期日趋强烈，企业和居民结汇意愿再次增强，境内外正利差将刺激套利资本流入国内，重新激发境内“资产本币化、负债外币化”的操作，人民币又重回被动升值的轨道。受政策新规影响，人民币兑美元结束连续升势，5月6日即期汇率收盘报6.1667。与此同时，离岸人民币兑美元报6.179，下跌0.4%，严控资金流入显现出立竿见影的效果。

此外，《通知》也将对资金流与货物流严重不匹配的进出口企业提出警告，这意味着将会给那些通过虚报出口增加外汇流入而进入国内的套利资金以打击。事实上，中国出口数据可靠性一直备受质疑。今年以来亮丽的外贸数据成为争议焦点。数据显示，今年一季度，中国外贸进出口总值9746.7亿美元，出口增速比2012年明显改善。但港口货物量增长却与出口数据不相匹配。按以往规律，外贸数据与港口数据几乎是同步的。事实上，国际游资只要借道香港进入内地银行，就可以获得超过2%以上的无风险收益，再加上人民币升值考虑，资金的回报率短期达3%至4%左右。

虚假贸易的一种主要途径是虚报出口增加外汇流入，套利资金以美元形式流入国内，再通过增加跨境贸易人民币结汇的规模，来达到使人民币流出的目的。因此跨境资金通过利用“虚假贸易”报高出口产品单价的方式进入中国境内套利已经成为惯常做法。此次外汇管制新规出台有望使出口贸易增速逐步回归真实。

外汇管制新规的出台非常及时，而对国际投机资金的高压也将进一步挤出虚假贸易的水分和人民币升值泡沫，必将对未来中国经济转型与结构调整大有裨益。