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金融行业都有哪些岗位,岗位义务又是什么

金融行业是一个太广泛的行业类别，其中涉及到的岗位大大小小也有几十个，他们对从业人员的能力要求，所带来的生活状态以及相关的薪资待遇都相差甚远。那么，金融行业都有哪些工作岗位呢?下面我来告诉大家吧!

(一)券商篇

券商，海外也称为投资银行，是金融市场中的中介结构，主要职能是撮合交易，提供交易通道，代销金融产品等。最主要的三大功能是投行、经纪和投资，具体的部门和职位有如下一些：

(1)投资银行部

也是大家最熟悉的部门，员工俗称banker，入行的头几年主要工作是做PPT，随叫随到，加班熬夜出差是家常便饭，最好会计基础好，对三张表熟悉，建模不在话下。熟悉了资本运作的一套，未来跳槽PE大有可为，欢迎吃苦耐劳的小朋友踊跃加入。

(2)研究部

和投行一样，是招聘应届生最多的两个部门之一，主要工作是给买方推荐股票。员工俗称analyst，入行的头几年主要工作是写研究报告、整理数据和调研纪要。同样需要一定的财务基础和行业sense，需要多多锻炼身体维持高强度工作。

(3)股票销售交易部

经纪业务，类似营业部的通道业务，和研究部一起，服务市场上的买方机构。主要招聘的岗位是销售和交易员，都是边做边学的岗位。销售最好活泼爱讲话，亲和力强，热爱二级市场;交易员主要执行客户的下单指令。这两个岗位都不需要大面积加班。

(4)固定收益部

简单来说，就是做债，卖债和交易债。主要的产品是各类债券，主要的招聘岗位是销售和交易员(一级市场的'债券承销一般在投行部)，要求见上一个部门。

(5)资产管理部

投资部门，简单的讲是代客理财部门。内部也有销售部门，卖自己发行和管理的产品。主要招聘的是投资和销售的岗位，投资需要了解市场，有sense，类似买方;其他市场类的岗位就比较看综合能力了。

(6)直接投资部

简单来说，就是拿公司自己的钱做投资。包括一级市场的PE和二级市场的股票交易，招收应届生比较少，一般需要在前两个部门熬几年，才能过上买方的舒服日子。

(7)清算、风控、法律部

后台部门大集合。主要是为前台的交易做支持工作。常年办公室，需要加班和出差较少。清算和风控一般招收数理基础较好的学生，需要做一些建模和数据分析的工作。

券商分为内资和外资，内资类似中信证券、中金、海通、招商、申万、国泰君安等;外资有大名鼎鼎额摩根斯坦利、美林、摩根大通、UBS、巴克莱等等。岗位多，流动率高，所以每年招收的人数也不少，是很好的职业方向

券商简单来说就是这个市场上的卖方，现在我们来谈谈买方。

这里补充一下两者的区别，

卖方 = 发行证券的金融中介 = 投资银行/券商= 给别人干活赚钱的

买方 = 购买已发行证券的机构投资者 = 各类基金和保险公司= 拿公司自己的钱赚钱的

买方可以简单的分成两大类：

1. 一级市场的买方= PE/VC，主要投资对象是非上市公司，折腾上市了赚钱;区别是PE更偏后期，VC偏早期。

代表机构：

外资PE：黑石、凯雷、KKR、红杉(美国是VC，国内跟接近PE)、淡马锡等，

中资PE：知名的有鼎晖、弘毅、达晨等，中科招商、九鼎这些另类也做出了令人感叹的业绩

外资VC：高瓴资本旗下的清流、IDG等

中资VC：达晨创投、深创投、经纬中国、北极光等

2. 二级市场的买方=公募基金、私募基金、保险资管、QFII、财务公司等，主要投资对象是已上市公司，简单说就是，炒股票的。

2.1 公募基金：

公募基金，就是透明、公开的基金，替广大人民群众炒股票的基金。内部分为投研部门(负责买股票)、市场部(负责卖产品)，和运营清算等后台部门。

代表机构：华夏基金、嘉实基金、工银瑞信等

2.2 私募基金：

私募基金，也就是不透明不公开的基金。因为相对公募来说机制的灵活，监管的宽松以及对人才的激励，普遍投资效益好于公募。许多公募的明星基金经理纷纷转私，深圳前海、上海民生路都有私募一条街，很多领军人物都是证券市场上的大拿。

代表机构：重阳、泽熙、景林等

这两类公司最重要的岗位是：研究员(外资公司叫analyst)，也就是分析宏观、行业和公司情况，形成内部报告，向老板推荐买不买或者卖不卖这家公司。说人话就是，花钱的人。(与之对应的是募资的人，也就是找钱的人，一般由老板本人兼任。)

平时的生活状态就是：出差调研，回家写报告;上班看盘，下班勾兑股票。

根据一项向1800多名高校金融学子发出线上的投票链接，题目为“你最想从事的第一份金融职业是什么“，答案如下：

具体金融行业细分岗位排名TOP 10：

(二)资管篇

资管，全称资产管理，总体来说做得是融资的事情。有简单的借通道，复杂的主动管理类项目的，把需要融资的企业、项目做成产品，募得资金，再投向这些企业或项目，自己赚取管理费。

信托公司原先一家独大，由银监会管理。规模突破11万亿之后，整个资管行业迎来了大开放，证监会、保监会也来分一杯羹，券商资管、基金资管、保险资管等都进行了一定得放开，与信托公司共同逐鹿大资管。

券商资管与基金子公司及信托公司在完全同等条件竞争，而保险资管一直享受着保监会各种给力的政策，不但保险资金运用范围拓宽，也获准开展资产管理业务，以资产计划、债权计划形式参与资管市场。目前也在开展MOM、FOF等新兴创新模式的产品。

资管内部的岗位，简单的来说，就是有人负责市场开发，有人负责投资。主要招聘的岗位是跑机构(包括银行、企业等)的销售，和研究市场的投研人员(包括股票、债券等多种金融产品)。应届生的面试流程比较general，关于产品和投研能力，主要也靠日后的培训。应届生一般也不会直接定岗，而是内部学习一段时间后，确定具体方向是销售，还是产品设计，还是投资。所以招聘时主要是考察申请人的综合素质。

代表机构：

信托公司：中信、上国投、平安、兴业、中诚、中融等;

券商资管：中信、国泰君安、海通、东方、华泰、齐鲁等;

基金子公司：民生加银、招商财富、万家共赢、平安大华等。

(三)银行篇

银行分为国有股份制银行(5家，中农工建交)、政策性银行(3家，国开行、中国进出口银行、中国农业发展银行)、商业股份制银行(兴业银行、华夏银行、招商银行、民生银行、光大银行等)、地方性商业银行(广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行等)、农村商业银行、外资银行(汇丰、花旗、渣打、星展、)。政策性银行是政策的执行者，蒙着面纱的银行人。国有股份制银行网点多，规模大，收费多。商业股份制银行业务多创新，轻便灵活，收费多优惠。外资银行起点高，业务窄。农村商业银行各自为政，面向广大农民。地方性商业银行当地政府有倾斜。

银行里的分工很是复杂，但是无论什么银行，无论怎样划分职位，大的前提是不会变的。主要分几大块：

前台(营业，对客业务，资金市场交易)

中台(风险控制部门)

后台(业务操作部门)

基盘业务部门(行政，人事，总务，it等等)

从总行到分行，再到支行大概有这样几大业务板块：

支行：网点行长、理财经理 、柜员、大堂经理、个贷客户经理

总行/分行：

公司业务部：主要负责对公业务，审核等，是银行最核心的部门

个人业务部：主要负责个人业务，居民储蓄，审核，主要在各个零售网点

私人银行部：负责开发和维护高净值客户

国际业务部：主要负责国际打包放款，国际电汇，外汇结算等

信贷审批部：负责各类贷款审批等

资金营运部/风险管理部/合规部/计划财务部/会计结算部等

无论是国有银行还是外资银行，在招聘的时候一般都以“管培生计划”开始，国有银行一般会在支行做一年的柜员，然后根据总行需求进行调配，进入不同部门;外资银行招聘人数较少，比如汇丰、DBS、DB每年都会有固定的招聘。DB主要针对风控等后台，汇丰有为公司培养管理层的管培生计划，未来发展较为诱人。招聘时，对技术性问题要求不高，主要看学生的综合背景和素质，大部分会面试笔试同时进行。

总体而言，对公业务是大家都想去的，私人银行比较少有应届生，也需要带客户，其他业务部门偏中后台，待遇和发展都不如对公。四大行的对公业务对象主要是大的国企，股份制银行在民营企业中分一杯羹。银行的工作稳定，强度不大，因此也是不少同学们的首选。

银行借力大数据识别虚假贸易 业内:增强合规控制能力

外汇管理部门为银行自主审核企业贸易背景真实性开辟了一条新渠道，与此同时，也为防范虚假贸易付汇筑起了一道新防线。《经济参考报》记者在采访中了解到，国家外汇管理局自今年5月起，已在全国范围内向商业银行开放报关电子信息，用于货物贸易外汇业务真实性审核。业内人士表示，此举大大增强了银行在进口付汇业务贸易背景真实性审核环节的合规控制能力，并将对企图利用单证重复购付汇、虚构贸易背景办理业务的不法企业起到警示、震慑和制止的作用。

记者从多家商业银行获悉，在外汇局9号文即《国家外汇管理局关于便利银行开展贸易单证审核有关工作的通知》(以下简称《通知》)下发后，银行已经开始利用外汇局“报关信息核验”这一模块对企业信息进行核验，在这个过程中，拦截了一部分可疑交易。中国银行贸易金融部姜煦副总经理表示，5月初模块正式运行的五个工作日内，该行贸易付汇报关核验的笔数约占同期贸易总付汇笔数的46%，并成功阻止一家企业企图重复使用报关单在银行多付汇9.4万美元；交通银行国际业务部介绍，5月1日至5月8日期间，交行全行办理货物贸易对外付汇报关核验合计1495笔，其中，成功拦截一笔1.5万美元的对外付汇，因核查发现客户的进口报关单已在其他银行办理过对外支付。工商银行相关人士也透露，在模块开放后，通过核验拦截了一笔电子报关单信息和企业自行打印报关单金额和币种不符的交易。

该“模块”实际上是用信息数据共享的方式解决了银行在贸易真实性背景审核中的一个难点。近年来，随着海关部门的通关作业无纸化改革逐步深化，报关单等纸质单据均已取消，以电子信息取而代之，通关效率得到提升。然而付汇银行对于企业自行打印的报关信息一直缺乏真实性核查的手段，曾有违规企业通过伪造、变造进口报关单据骗购汇或非法转移资金。

中信银行国际业务部总经理助理董振也表示，此前，商业银行仅能审核单据表面的真实性，从而导致银行在办理贸易融资时，无法根本性杜绝企业利用贸易单据进行虚假融资、重复融资的风险发生。

记者日前在采访中了解到，此前，由于缺乏查询真实性信息的渠道，银行在辨别这些伪造单据时存在一定困难，甚至有时候直到外汇管理部门在事后进行检查的时候才发现单据原来是假的。而此次外汇局新推出的“报关信息核验”功能为银行提供了新的贸易真实性信息验证渠道。银行在输入关键信息后即可查询对应报关单是否存在、报关单主体与业务办理主体是否一致、报关单是否已在同业办理过业务等情况。若发现企业未按规定提供报关信息、重复使用单证、使用虚假单证等情况的，银行应在系统中对企业加注标识，向全国各家银行公示。

“此举将有效防范少数不法客户利用报关单在多家银行重复付汇的风险。与此同时，大大鼓励企业合规经营，对企图利用单证重复购付汇、虚构贸易背景办理业务的不法企业起到警示、震慑、制止的作用，同时对规范市场主体交易行为、净化外汇业务交易环境、促进市场的健康发展也起到了积极作用。”中国银行贸易金融部副总经理姜煦表示。

业内人士指出，《通知》的出台同时也赋予了商业银行更大的自主审查便利，大大提升了银行办理相关业务时对贸易背景真实性的把控力度，且并不会增加企业的负担。

建设银行国际业务部副总经理黄玮表示，“报关电子信息核验”是提供给银行使用的，并不要求对企业的逐笔付汇进行核验，实际操作中，银行通常根据“展业三原则”，在达成与客户相互了解的基础上，建立企业的动态免核验白名单或必核验黑名单机制。

国家外汇管理局有关负责人近日撰文时表示，外汇管理将继续有序推进重点领域改革，做好与市场的沟通，进一步提升贸易投资便利化水平；并将加强跨境资金流动监测预警，支持银行完善展业自律机制并严格履行真实性合规性等展业要求和责任，保持对外汇违法违规行为的高压打击态势。现有政策框架下加强外汇市场执法力度，不会影响企业正常用汇。商业银行根据国际惯例，对跨境交易和收付进行真实性合规性审核，是外汇管理的一贯要求。企业办理外汇收支业务，只要交易真实合法，正常的收付和兑换不会受到影响。记者 张莫

管涛：被放在显微镜下的国内银行掉期业务︱汇海观涛

日前，有外媒报道，近期至少有一家国内大行一直活跃在境内美元/人民币掉期市场，做近端卖出美元、远端买回美元（Sell/Buy）的操作，以应对结汇压力及缓解人民币升值趋势。报道称，市场人士猜测，近期中国央行口径的外汇占款数据持续保持低波动，或表明银行并未将企业结汇的外汇收入卖给央行，而是留存在商业银行体系。银行通过这种掉期操作，以绕开银行被允许购入外汇的额度。之后，国内有些媒体也跟进报道。但是，这有必要大惊小怪吗？

央行不干预情况下银行就是外汇市场余缺的调剂者

理论上讲，当央行基本退出外汇常态干预，国际收支口径的储备资产（主要是外汇储备资产，剔除了汇率和资产价格变动引起的估值效应）波动趋于收敛后，经常项目与资本项目（含净误差与遗漏，下同）收支就是顺逆差互为镜像关系的自主平衡，是经常项目收支状况而非汇率升贬值决定了资本净流入还是净流出。而且，经常项目顺差越大，资本流出就越多；反之，亦然。

如美国国际收支结构是经常项目赤字，资本持续净流入，但美元指数有强有弱。2004至2008年，美国每年资本项目下净流入6000亿~8000亿美元，为过去二十多年来的峰值，当时却正值美元经历2002年以来的大贬值周期。当期，美国大规模资本净流入的根本原因是对外经济严重失衡，经常项目赤字与GDP之比平均为5.4%，高于1999至2003年平均值3.9%，也高于4%的国际警戒水平（见图1）。相关性分析进一步印证了我们的前述判断。1999~2019年，美国资本项目与经常项目差额之间为高度负相关0.997；资本项目差额与年均美元指数之间为弱负相关0.297，也就是基本不相关。

从外汇交易的角度看，也是情同此理。外汇市场的主要参与者包括中央银行、外汇银行、外汇经纪人、贴现商号、外汇交易商、外汇投机者、跨国公司、进出口商和其他外汇供求者。以上八类市场参与者概括起来就是中央银行、外汇银行、外汇经纪人和外汇市场的客户四大部分。在汇率形成越来越市场化的情况下，外汇银行作为由各国央行或货币当局指定或授权经营外汇业务的银行，就扮演着外汇市场余缺调剂者的角色：外汇供大于求，银行增持外汇头寸；外汇供不应求，银行就减持外汇头寸。

中国分别于1994年初和2006年初引入的外汇指定银行和外汇做市商制度，都不是本地“土特产”而是“舶来品”（这方面主要借鉴了日本的做法）。尤其是做市商制度，本就起源于上世纪六十年代的美国纳斯达克市场。

这是成熟金融市场中普遍存在的一种交易制度，即做市商向市场进行标的资产的双向报价，并在所报价位上按照对手的指令进行反向操作，因此，做市商制度也被称为报价驱动交易制度。做市商通过做市制度来维持市场的流动性，满足公众投资者的投资需求。做市商通过买卖报价的适当差额来补偿所提供服务的成本费用，并实现一定的利润。目前，世界各地证券和期货市场中有相当数量采用做市商制度。

外汇和货币掉期是银行再正常不过的业务

如前所述，2005年“7.21”汇改后不久，中国配合汇率市场化改革，正式在银行间外汇市场（中国外汇交易中心系统，英文简称CFETS）引入外汇做市商制度，完善了外汇市场分层架构，丰富了报价驱动和指令驱动相互补充的交易制度，促进了外汇市场组织形式从场内交易向场外交易（OTC）的拓展，在保障市场流动性、提高市场交易效率、转移和分担风险、增加价格形成透明度，促进外汇市场发展等方面都发挥了积极的作用。

在中国，零售市场（即银行结售汇业务）对外汇供求的影响力较大，零售市场订单流的信息含量也颇为丰富。事实上，虽然银行结售汇以经常项目可兑换为交易基础，但在零售市场存在大量的知情交易者。在单边汇率预期下，零售主体可以集中买入或卖出外汇，导致单边市场，最终迫使央行大量卖出或买入外汇。通过引入外汇做市商制度，给予银行更多的运作自由，可使其通过拉大买卖价差对自己进行头寸保护，加大知情交易者的投机成本，缓解一边倒的市场情绪。

如自去年6月份以来，人民币汇率持续单边升值。而据观察，去年三季度至今年一季度，境内银行现汇买入价相对中间价的减点平均较2019年四季度至去年二季度上调了77个基点，现汇卖出价相对中间价的加点平均下调了93个基点（见图2）。这表明境内银行已主动调整挂牌汇率定价策略，鼓励购汇、抑制结汇。这有助于缓解外汇供求失衡压力，正是银行作为调节外汇供求缺口蓄水池作用的具体体现。

在外汇指定银行和外汇做市商制度下，市场外汇卖超部分将会变成境内银行增持的外汇头寸。至于银行增持头寸后，是否会减少对外负债，以及将这部分头寸是用作掉期，还是境外增持有价证券，抑或是增加境外放款，这都是银行基于商业原则的市场惯例操作。

据中国央行的其他存款性公司资产负债表统计，截至今年2月末，境内银行对外资产7.16万亿元，占到银行总资产规模的2.21%；去年初至今，该项月度占比平均为2.19%，甚至还略低于2018年初至2019年底月度占比平均为2.25%的水平。同期，银行对外净资产较2019年末增加8151亿元（大约折合1200亿美元），其中，对外资产增加7973亿元，对外负债减少178亿元人民币（见图3）。

本文开篇提到的银行掉期业务，其实是世界范围内银行再平常不过的外汇交易。据国际清算银行三年一次的外汇抽样调查统计，2016年，报告交易商（主要是外汇银行）的外汇货币掉期交易占到每日全球外汇交易量的51%，其中，美元的掉期交易更是占到每日全球美元外汇交易的59%，人民币的掉期交易占到49%。

从国家外汇管理局的统计数据看，中国境内对外汇和货币掉期的运用更加活跃。去年，境内外汇市场交易中，外汇和货币掉期交易占比55.3%。其中，境内银行间市场中，外汇和货币掉期交易占比更是高达64.4%。值得一提的是，掉期交易在银行间市场占比较高并非去年人民币升值后才发生的，2015至2019年平均占比为63.9%，去年占比较上年还回落了1.3个百分点（见图4）。

掉期交易就像期货交易一样，是多头与空头共生的市场，有近端买外汇的，就一定有近端卖外汇的，反之亦然。银行同客户签订远期结售汇合约，通常也会在近端做一个反向的掉期操作。如银行与客户签订远期结汇合约，可能会将其分拆成一个Buy/Sell掉期加一个即期卖出外汇的操作。这种交易既可以同境外银行做，也可以同境内其他银行做。去年初至今年2月，境内银行对客户外汇衍生品交易，在即期市场提前卖出的外汇合计达678亿美元（见图5），其中相当部分可以通过与境内其他银行的掉期交易来解决。不存在外界报道给人的印象，似乎是某些银行拿了外汇头寸用不出去，硬塞给别人的情况。

如果将这些故作神秘的报道与去年底美国财政部关于中国汇率政策的最新评估报告结合起来看，其用心也就不言自明了。其实，近来不少西方学者在这方面也是不断穷追猛打、提出质疑。只是不知道他们了解了以下信息，会不会也做类似的解读呢？

根据美联储的数据测算，2002至2019年，美国银行业对外净债权与年均美元指数之间为低度正相关0.386，这意味着美元指数越强，总体上美国银行业对外资产运用越多。2011年以来，二者更是达到0.844的高度正相关，而这正值美元指数由弱转强，步入新升值周期（见图6）。那么，按照某些人的逻辑，这显然有帮助当局缓解本币升值压力之嫌。只是当地没有结售汇统计，外界无法准确掌握当地银行帮助当局持有了多少市场卖超的外汇罢了。

（作者系中银证券全球首席经济学家）

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怎样把钱汇给留学国外的孩子？

怎样把钱汇给留学国外的孩子？

http://www.sina.com.cn 2004/03/30 12:10  《留学生》

出国留学，少不了要将筹集的外币交付给国外的学校或汇寄到学生手中，一次性随身携带大量现金太不安全，而每月汇款的不菲手续费也让人“心疼”。目前，各家银行推出多种便捷途径可供选择：银行电汇(Telegraphic Transfer，简称T／T)、银行汇票(Demand Draft，简称D／D)、旅行支票、信用卡等。选择哪种汇款方式才能更省钱呢？我们列举了这些方式的操作流程和所需费用，给即将出国留学的学生家长进行参考。

汇款：一般费用在汇款金额的3%以上

电汇目前中行、工行、招商、中信等多家银行都有电汇等方式向国外汇款。以比较常用的中行和工行为例，中行电汇须有确定的收款人国别、地址、名称和账号，3—5个工作日可到账，如所用币种是美元，那么须交纳票面金额千分之一的手续费(最低20元人民币)、1%—3%的钞变汇差价(银行根据当天牌价进行计算)和150元人民币的电报费；工行承诺电汇业务7个工作日以后到账，如用美元需交纳票面金额千分之一的手续费(最低20元,最高200元)、3%的钞变汇手续费和150元的电报费

银行汇票由中国银行在国内开立，境外收款人凭护照在指定银行支取或转账。银行收取千分之一的手续费(最高为300元)加2元工本费，境外通常不产生额外费用。

旅行支票使用起来灵活方便，兼有现金和汇票的特点，有固定的面值，没有确定的使用地点和使用期限，在境外既可直接缴纳学费又可用于日常消费。办理国际旅行支票手续费较高，通常为千分之八至千分之十。

Tips:

国家规定出国留学人员每人次不得超过等值2000美元现钞出境，如果2000美元以下，可凭签证、护照、录取通知复印件，直接到中行北京分行兑换。如果2000美元以上必须得到中国外汇管理局的批准，地址：北京华通大厦601室(外地要到当地的外汇管理局批准)。经批准后有两种选择，现金和电汇，最好选择后者。现金汇款银行会收取3%的手续费，如果电汇只收取千分之几的费用，电汇可向银行申请汇票，带汇票出国是最理想的。

西联汇款此业务由农行和在全球众多国家都有分支机构的“西联公司”联合推出，它的最大优势就是存款到账的时间短，只需15分钟，非常适合急着汇款到国外的客户。使用西联汇款，所有的汇费由汇款人支付。汇款人和收款人无需在银行开立账户，凭有效身份证件即可办理，保证收款人全额收汇。收费标准如下：50—750美元，收15美元；750—1250元美金，收20美元；1250—2000美元，收25美元，以上都不含上限。需要注意的是，此业务所用币种只能是美元，且取现只能在遍布全球的西联代办点。用户可以拨打免费电话8008208668，查询距离最近的西联代理网点位置、价格、办理手续以及汇入款到达情况。

信用卡：300多个国家都能用，消费不收手续费

据银行有关人士介绍，随着国内银行国际信用卡的推出，以后信用卡完全有可能从传统的“电汇”业务中分杯羹。据了解，与中国人使用现金的支付方式不同，国外的信用卡是非常普及的，甚至异国小镇里的小杂货店，都可能摆着POS机，等待消费者刷卡消费。

那么国内银行的国际信用卡是否能在国外轻松刷卡呢？据记者了解，目前中行、工行、招商等多家银行都承诺自家的信用卡可以在全球300多个国家消费。据工行牡丹卡中心有关负责人介绍，这主要是由于国内银行与世界两大发卡组织VISA、万事达(master-card)建立了合作关系，实际上信用卡出国后用的主要是这两大发卡组织庞大的网络，不管是在英国伦敦的街头，还是在新西兰的小镇里，用国内银行的国际信用卡刷卡都非常方便且不收取一分钱的手续费。

同时，国际信用卡一般都能透支一定额度(一般最高额度为5000美元，中行最高额度为5万美元，各行都可根据持卡人的需要调高额度)，并有最长为50天的免息期(工行最长免息期为56天)，这意味着如果家长能在孩子出国前先办一张有主、副卡的国际信用卡，把主卡留在自己身边，副卡交给孩子，那么孩子就能直接用信用卡透支消费，不仅不用交任何的手续费，而且在国内的家长每月都能收到银行寄来的对账单，监督孩子在国外消费的每一笔“细账”。只要家长能在免息期内，到银行用人民币归还孩子在外消费的美元额度，这样的透支额度又可以循环使用。

不过需要注意的是，如果用信用卡在国外取款则要收一定的手续费。如农行的金穗万事达卡在国外ATM机取款每次收费一律3美元，工行的牡丹国际卡手续费一般不超过4%(国内银行收1%，境外合作银行收3%左右)。因此，只要尽量减少取现的数量，多用信用卡直接消费，完全可以达到节省费用的目的。

Tips：

申请国际信用卡的条件：

凡年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞，均可在本地申请长城国际卡，并可为配偶、父母或年满18周岁经济未独立的子女申领附属卡，一户内附属卡不得超过2张。从开始申办到完成的间隔时间看，中行、工行、招行、广发大多在半个月内可以完成申办手续，各家银行都有亲自到柜台申请和在线填写申请表两种方式。

信用卡所需缴纳的费用：

费用主要包括年费、取现手续费和紧急挂失、紧急取现等费用。

1)中行的长城国际卡年费：金卡主卡：港币卡200港币，美元卡25美元；金卡附卡：港币卡100港币，美元卡12美元；普通卡主卡：港币卡100港币，美元卡12美元；普通卡附卡：港币卡50港币，美元卡6美元。

长城卡境外取现手续费：在境外(含港澳地区)取现，按取现金额的3%左右计收。

2)牡丹国际卡年费：个人金卡：主卡100元，副卡50元；个人普卡：主卡50元，副卡20元。牡丹国际卡的取款手续费一般不超过4%。

3)招行卡年费：金卡主卡：每卡人民币300元，金卡附属卡：每卡人民币150元。普通卡主卡：每卡人民币100元，普通卡附属卡：每卡人民币50元。取款手续费一般为3%。

信用卡的主要业务特色：

一卡双币：工行、招商近日都已推出。持卡人可在国内用人民币消费，在国外用美元消费，即使到澳大利亚、英国等国家也可以直接刷卡，银行间会直接进行汇率的转换。相对而言，要比个人先用人民币兑换美元、再兑换成当国币种成本要低；

有透支功能：预先不用存钱，可透支使用，一般最高透支额度为5000美元、5万元人民币(中行外币透支额度最高为5万美元)，且透支额度可循环使用；

外币消费、人民币还款：持卡人在国外消费后回国用人民币还款，或者副卡在国外用外币消费，国内主卡持卡人可直接用人民币还款，工行、中行、招商都已推出；

有50天左右最长免息期：在免息期内没有透支消费的利息，但注意要及时还款，否则透支金额中未偿还部分，银行将收取18%左右的年息；

可预订酒店、享受酒店、国航里程的里程积分等优惠：国外预订酒店一般都需要有信用卡号码，且可享受国内外酒店一定的价格折扣；同时，几家银行都与国航合作，用卡消费或者用卡买机票都可以获得国航里程积分，当积分达到一定量时，可以换取免费机票或者升舱。

了解了以上各种汇款方式，看来，很多情况下用信用卡比汇款更方便和省钱。以中行的长城信用卡为例，家长境内存款，孩子持卡在国外消费不收一分钱的手续费，而汇款给孩子还要交纳1‰的手续费、1%到3%的钞变汇差价和150元人民币的电报费，每次汇2000美元都得交六七百元人民币。希望您选择最适合的汇款方式，使您的孩子更加顺利地在国外完成学业。