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手续费差整整15倍 留学换汇首选国内银行

李博去年9月到韩国济州大学读书时，怀揣着5000块人民币，一踏上秋意渐浓的济州岛，还顾不上流连韩剧胜地的浪漫，相识的教授便带她到韩国钱庄换钱，钱庄在韩国是除了银行之外的合法换汇场所。“当时还是1元兑150韩元，过了几周我同学去换就是162韩元了，没想到后来韩元越跌越快”，在此期间，人民币兑换韩元最低曾跌至1：220，现在又回落到1：181.47，但是仍比李博刚到韩国那会儿低。“我后来挺后悔刚开始就把手中的人民币全换完了，等需要时再换，还可以换到更多韩元”，李博现在学乖了，时不时关注下汇率变化，当韩元下跌得划算了，她立马换汇。

出国旅游求学，需要将人民币换成当地货币，才能使用。换汇并不仅仅是付出人民币，获得外汇而已，这里面还大有学问，像李博这样的留学生，如何在换汇中节省资金？如何换汇以降低中间手续费的损失？

在换汇中吃了亏的李博也慢慢琢磨出了些门道来：

经验1

“道理很简单，汇率每天都不一样，你怎么知道它明天是升是跌，所以一次不要换太多，就算是亏了，也可以把成本分摊；况且在韩国，每个换汇的地方价格都不一样。”李博说，适量换汇，可以减少因汇率变化带来的留学成本增加。兴业银行理财专家也建议，鉴于目前汇率处于历史高位，可以先让子女预算一下一学期的学费和近两个月的生活费预期要多少，再按需要换取外币。

中国大陆实行统一汇率，一般来说，你在各地方换汇时的汇率是一样的，就算收手续费(如在机场换汇)也扣在明处。而其他许多国家和地区，汇率是随行就市的，像在香港走三步远的换汇地方价格可能就不同。

经验2

中国银行广州珠江支行个人金融部副主任及财富管理中心主任谭 明建议，确定要留学时，最好提早观察市场，关注汇市的趋势波动，选择在价格相对好的时候提前购汇。

比如美元兑人民币目前处于弱势通道，那么自然越晚兑换就越划算，同时日元兑美元也处于贬值趋势，兑换时间越往后就越讨便宜；与此相对应的是，加元、澳元、英镑、欧元等币种都在强劲升值，兑换时间越往后拖自然越不利。

经验3

李博说，妈妈现在从国内汇款是通过邮局或是农行的西联汇款，“速度还是很快，但是感觉费用多了”。谭 明告诉记者，不同的银行价格差是不同的，即各家银行依国家公布的官方基准率上下浮动的幅度有差异；其次，各家银行汇款的相关手续费也存在差异，尽管表面上手续费收取比例都是千分之一，但最低费用和最高费用的标准却是不同的，以最低费用为例，有的银行是20元，有的银行是50元；而最高费用差距更大，有的银行是200元，有的是500元。

1 星级酒店换汇最不划算；其次是机场，目前收取每笔50元的手续费；相比而言，去银行排队换汇一般是最划算的。

2 中国国内银行的手续费一般比国外低，流行的货币一进一出只有百分之一到二的手续费，远远低于欧美的换汇手续费。

去过阿姆斯特丹的李博说，她当时在机场看到，1.6171美元换1欧元，而当你拿着1欧元换美元时，只能换到1.3264，中间的损失为：1-1.3264/1.6171=18%，也就是说，一进一出，银行拿走了18%的钱(单边也要9%)，还不计另外的手续费。

美元：1-675.43/683.61=1.2% 中国银行只收1.2%的手续费。

比李博在阿姆斯特丹机场看到的汇差少了很多。因此，当在国内无法换成目的地的货币时，也可以考虑先把人民币换成美元。

3 在部分国家，旅行支票的汇率比现金更好。

我国的现金和旅行支票的汇率是不一样的，所以会有一个“现汇买入价”和“现钞买入价”，汇款和旅行支票等非现金的支付手段用的就是现汇价，还是以上述表中中国银行美元为例，用现汇价一进一出，汇差只有1-680.89/683.61=0.4%。而类似的国家还有日本。

4 据银联网站，在香港用银联信用卡结账是以人民币结算，因此不收1.5%的购汇费用。因此，在香港用带银联标志的信用卡应该是最划算的。(记者 林虹/文)

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2、汇率相关知识w了解外汇交易货币、时间、参加者，掌握交易规则w掌握外汇市场的特征w了解外汇交易的战略和技巧w了解外汇交易的组织与管理，掌握外汇交易的程序w了解外汇交易的种类本章学习目标本章学习目标61.1 外汇与汇率外汇与汇率1.外汇的概念外汇的概念进口商甲出口商乙中国日本进口货物价值1亿JPY开户行丙开户行丁RMBJPY外汇票据外汇票据外汇票据Foreign-exchange3/9/20247外汇外汇（ForeignExchanges）：一国以外币表示的国外资产。有动态和静态之分；静态的外汇概念又有广义和狭义之分。(1)动态外汇动态外汇是指人们将一国货币兑换成另一国货币，用以清偿国际间债务的金

3、融活动。（在这一意义上，外汇的概念等同于国际结算）(2)狭义的外汇狭义的外汇以外币表示的国际结算的支付手段以外币表示的国际结算的支付手段外汇的转换概念：由汇兑行为转为汇外汇的转换概念：由汇兑行为转为汇兑工具。兑工具。狭义外汇的三个特征：狭义外汇的三个特征：外、汇、兑外、汇、兑 相对性（相对性（外外）：）：本币、黄金不能视为外汇本币、黄金不能视为外汇 可国际支付性（可国际支付性（汇汇）：）：支付能力上外汇必须是真实的，如空头支票、支付能力上外汇必须是真实的，如空头支票、拒付汇票等就不能视为外汇拒付汇票等就不能视为外汇 支付方式上外汇必须为国际结算的某种工具，支付方式上外汇必须为国际结算的某种工具

4、，如外币有价证券、外币现钞不是外汇如外币有价证券、外币现钞不是外汇 狭义外汇的三个特征：狭义外汇的三个特征：可兑换性（可兑换性（兑兑）：）：以非自由兑换外币所表示的支付手段不以非自由兑换外币所表示的支付手段不 能视为外汇能视为外汇 强调强调对外汇兑对外汇兑对外汇兑对外汇兑，主要用于银行业务，主要用于银行业务狭义外汇概念的注意点：狭义外汇概念的注意点：仅指外汇票据（汇票、支票、本票）和外汇存款，仅指外汇票据（汇票、支票、本票）和外汇存款，其中其中外汇存款外汇存款外汇存款外汇存款是主体是主体 人们通常是在狭义的静态外汇意义上使用外汇人们通常是在狭义的静态外汇意义上使用外汇概念。概念。11 (3)广

5、义的外汇：指一切以外国货币表示的国外资产。（在这一意义上，外汇的概念等同于外币资产）广义外汇概念的注意点广义外汇概念的注意点：广义的外汇的表现形式：广义的外汇的表现形式：广义的外汇概念强调对外债权，适用广义的外汇概念强调对外债权，适用于国家的外汇管理于国家的外汇管理 12广义外汇的表现形式广义外汇的表现形式2008年8月1日修订后的中华人民共和国外汇管理条例 第一章第三条“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。”(一)外币现钞，包括纸币、铸币；(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；(三)外币有价证券，包括债券、股票等；(四)特别提款权

6、；(五)其他外汇资产13特别提款权(Special Drawing Right，简称SDR）是1969年由国际货币基金组织（IMF）创设的、根据各成员国缴纳的份额再分配给各成员国，用以清偿IMF贷款或弥补国际收支逆差的一种帐面资产。其它外币资产：主要是指那些金融衍生工具，如 Future、Opition、Swap、NIFs（票据发行融资NotedIssuranceFacilities,）、FRA（远期利率协议ForwardRateAgreement）等。w外汇与外币的区别w外汇与外钞的区别 2.2.外汇的种类外汇的种类(1)(1)根据外汇可否自由兑换，分为根据外汇可否自由兑换，分为自由外汇自由

7、外汇自由外汇自由外汇和记账外汇和记账外汇和记账外汇和记账外汇 自由外汇自由外汇自由外汇又称自由兑换外汇，是指不需自由外汇又称自由兑换外汇，是指不需要经过货币发行国货币当局的批准，即要经过货币发行国货币当局的批准，即可自由兑换成其他国家的货币，或向第可自由兑换成其他国家的货币，或向第三国办理支付的外币支付手段和资产。三国办理支付的外币支付手段和资产。一国货币成为经常项目下可兑换货币的一国货币成为经常项目下可兑换货币的条件条件：依国际货币基金协定第八条第二、三、四依国际货币基金协定第八条第二、三、四款的规定款的规定 对本国国际收支中的经常往来项目（贸易对本国国际收支中的经常往来项目（贸易和非贸易）

8、的付款的资金转移不加限制；和非贸易）的付款的资金转移不加限制；不采取歧视性的货币措施或多种货币汇率；不采取歧视性的货币措施或多种货币汇率；在另一个成员国的要求下，在另一个成员国的要求下，随时有义务随时有义务购回对方经常项目中所结存的本国货币。购回对方经常项目中所结存的本国货币。自由外汇在国际交往中被广泛使用，它是自由外汇在国际交往中被广泛使用，它是外汇的典型形式。外汇的典型形式。记账外汇又称清算外汇、双边外汇，是指记账外汇又称清算外汇、双边外汇，是指记载在两国特定银行账户上，不能兑换成记载在两国特定银行账户上，不能兑换成其他货币，也不能向第三国进行支付的外其他货币，也不能向第三国进行支付的外汇

9、。这种外汇的产生以两国政府间签订的汇。这种外汇的产生以两国政府间签订的清算协定为前提，因而也称为协定外汇或清算协定为前提，因而也称为协定外汇或双边外汇。双边外汇。记账外汇记账外汇有限自由兑换外汇有限自由兑换外汇有限自由兑换外汇，是指未经货币发行国有限自由兑换外汇，是指未经货币发行国批准不能自由兑换成其他货币或对第三国批准不能自由兑换成其他货币或对第三国进行支付的外汇。进行支付的外汇。有限：国际货币基金协定第十四条第二、有限：国际货币基金协定第十四条第二、三款规定三款规定:一是在一定条件下可自由兑换；一是在一定条件下可自由兑换；二是区域性的可自由兑换。二是区域性的可自由兑换。(2)(2)根据外汇

10、的来源和用途，分为贸易外根据外汇的来源和用途，分为贸易外汇和非贸易外汇汇和非贸易外汇贸易外汇贸易外汇贸易外汇是一国对外贸易中商品进出口及贸易外汇是一国对外贸易中商品进出口及其从属费其从属费 用所收付的外汇，如商品出用所收付的外汇，如商品出口收入外汇、进口支出外汇，以及由此引口收入外汇、进口支出外汇，以及由此引起的运输费、保险费、样品费、宣传广告起的运输费、保险费、样品费、宣传广告费等外汇费用。费等外汇费用。非贸易外汇非贸易外汇非贸易外汇是指商品进出口以外收付的非贸易外汇是指商品进出口以外收付的外汇。如侨汇、旅游、宾馆、航运、海外汇。如侨汇、旅游、宾馆、航运、海关、银行、保险、对外承包工程等收入

11、关、银行、保险、对外承包工程等收入和支出的外汇。和支出的外汇。(2)(2)(2)(2)根据交割时间分为即期外汇和远期外汇根据交割时间分为即期外汇和远期外汇根据交割时间分为即期外汇和远期外汇根据交割时间分为即期外汇和远期外汇即期外汇即期外汇又称现汇，是指在外汇买卖成交后，买又称现汇，是指在外汇买卖成交后，买卖双方当日或在两个营业日内进行交割卖双方当日或在两个营业日内进行交割的外汇。的外汇。远期外汇远期外汇又称期汇，是指在外汇买卖成交后，买又称期汇，是指在外汇买卖成交后，买卖双方于约定的未来某一时刻交割的外卖双方于约定的未来某一时刻交割的外汇。汇。此外，外汇还有多种分类。此外，外汇还有多种分类。3

12、.3.外汇的作用外汇的作用(1)(1)促进了国际贸易的发展促进了国际贸易的发展(2)(2)促进了国际交往，扩大了国际经贸合作促进了国际交往，扩大了国际经贸合作(3)(3)调节国际间资金供求的不平衡调节国际间资金供求的不平衡(4)(4)衡量一国的国际经济地位衡量一国的国际经济地位4.4.国际标准国际标准ISOISO42174217三字符货三字符货币代码币代码 （2626页）页）w前两个表示这种货币所属国家和地区，第三个字符前两个表示这种货币所属国家和地区，第三个字符表示货币单位。表示货币单位。美元USD；日元JPY；欧元EUR；英镑GBP;瑞士法郎CHF；澳元AUD；新加坡元SGD；丹麦克朗DK

13、K；加拿大元CAD；新西兰元NZD；港币HKD；韩元KRW；w其他习惯表示法其他习惯表示法w加拿大加元CanadianDollarCADw美国美元USDw墨西哥墨西哥比索MexicanPesoMXPw古巴古巴比索CubanPesoCUPw阿根廷阿根廷比索ArgentinePesoARPw牙买加牙买加元JamaicanDollarsJMDw巴西新克鲁赛罗BrazilianNewCruzeiroBRCw欧元EuroEURw英国英镑Pound,SterlingGBPw瑞士法郎ConfederationHelveticaFrancCHFw挪威克朗NorwegianKroneNOKw瑞典克朗Swedis

14、hKronaSEKw俄罗斯卢布RussianRubleSUR澳元=AUD欧元=EUR英镑=GBP日元=JPY瑞郎=CHF美元=USD加元=CAD2.汇率及其标价方法w(1)外汇汇率的概念w外汇汇率（ForeignExchangeRate）是指用一种货币表示另一种货币的价格，即用一种货币折算成另一种货币的比价或价格，也可以说成是用本国货币表示的外国货币的价格。(2)外汇汇率的报价方法w两种货币的折算，要先确定以哪个国家的货币作为标准，即是以本国货币为标准折合成一定数额的外国货币，还是以外国货币为标准折合成一定数额的本国货币。由于标准不同，外汇汇率存在着两种不同的标价方法：直接标价法和间接标价法。

15、报价方法报价方法*普遍规则普遍规则基准货币/报价货币基准货币即一定单位的货币报价货币即用来表示价格的货币EUR/USD1.2919/1.2929USD/JPY108.10*直接报价法和间接报价法直接报价法和间接报价法间接标价法间接标价法：以一定单位的本国货币为标准，折算出一定数量的外国货币直接标价法：直接标价法：以一定单位的外国货币为标准，折算出一定数量的本国货币 直接报价法：直接报价法：前面价格是买入价；后面价格是卖出价100日元兑人民币7.8187/7.8579。7.8187买入价报价方买入100日元时支付询价方7.8187元人民币间接报价法：间接报价法：前面的价格是卖出价；后面的价格是买

16、入价。某年1月22日在伦敦外汇市场1.6173/1.61831.6173卖出价报价方卖出英镑，买入美元时，收取询价方1.6173美元；美元标价法美元标价法非美元标价法非美元标价法美元作为基准货币，其它货币是报价货币非美元货币作为基准货币，美元是报价货币*美元报价法和非美元报价法美元报价法和非美元报价法*直盘报价法和交叉盘报价法直盘报价法和交叉盘报价法直盘报价法直盘报价法不论基准货币还是报价货币都有美元交叉盘报价法交叉盘报价法不论基准货币还是报价货币都是非美元货币即期外汇交易报价(直盘行情即期外汇交易报价(交叉盘行情 汇率上涨或下跌含义和计算汇率上涨或下跌含义和计算 *汇率涨跌的含义汇率涨跌的含义货币贬值一种货币只能兑换相对少的其他货币。货币升值一种货币可以兑换相对多的其他货币。*汇率变化幅度的计算汇率变化幅度的计算点子：汇率最后一一位数的单位。EUR/USD从1.1032变为1.1045欧元兑美元上升了13点USD/JPY汇率由118.74变化为117.63美元兑日元上升了111个点百分比百分比（汇率的变化率）基准货币对报价货币的汇率变化（）=（新汇率/旧汇率1）100报价货币对基准货