Archive: 2025年9月29日

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央行：人民币是第三大支付货币！SWIFT排名仅第六，以谁为准？

9 月 29, 2025 通过 yumouren 0 评论 #CIPS, #SWIFT, #人民币国际化, #跨境支付, #金融监管

9月22日，国新办举办新闻发布会，邀请了我国三大金融监管部门的“一把手”，主题为“高质量完成‘十四五’规划”。央行行长潘功胜在会上提及“人民币已成为全球第三大支付货币”的表述引发广泛关注。

人民币全球支付份额排名_境内外币支付系统fcps_SWIFT统计口径差异

这一成就既令人振奋又引发困惑。振奋在于人民币从国际支付体系中的“边缘角色”跃升至全球第三、亚洲第一，成为“十四五”金融领域标志性成果。

然而，该说法与SWIFT公布的8月人民币全球支付份额2.93%、排名第六的数据存在明显差异。第六与第三的位次矛盾究竟是统计误差还是刻意夸大？

答案在于统计口径的根本性差异。

人民币全球支付份额排名_境内外币支付系统fcps_SWIFT统计口径差异

SWIFT作为全球主流跨境支付报文系统，其统计范围仅限于通过自身报文服务完成的交易记录，即任何未接入SWIFT系统的跨境结算均无法纳入其统计范畴。

潘功胜所引用的“全口径数据”则突破这一局限，将CIPS系统、境内人民币交易及小额跨境支付等SWIFT未覆盖的场景纳入统计，从而呈现出更全面的人民币国际化图景。

具体而言，SWIFT统计遗漏主要集中在三类场景。

SWIFT统计口径差异_人民币全球支付份额排名_境内外币支付系统fcps

首先是CIPS系统完成的人民币跨境支付。与SWIFT仅提供报文传输不同，CIPS兼具传输与结算双重功能。随着人民币国际化推进及直接参与者扩容，越来越多交易选择绕过SWIFT直接通过CIPS完成支付、传输与结算。

数据显示，CIPS在2024年处理的跨境人民币支付业务金额同比大涨43%，这一增量若纳入统计，将显著提升人民币的全球支付份额。

SWIFT统计口径差异_境内外币支付系统fcps_人民币全球支付份额排名

其次是境内人民币交易。传统认知中SWIFT主要用于跨境支付，但事实上欧元、英镑等货币在境内支付中仍会使用SWIFT系统。而人民币作为中国法定货币，其境内交易天然无需借助SWIFT，这导致规模庞大的境内人民币支付未被SWIFT统计，客观上拉低了人民币在国际支付中的占比。

最后是1万美元以内的小额跨境支付。中国作为全球最大跨境电商市场，大量C2C交易涉及几百至几千美元的小额支付。此类小额交易通常无需通过SWIFT系统，导致大量人民币结算的小额跨境支付未被纳入SWIFT数据库。

以跨境电商为例，单笔几十美元的商品交易若通过第三方支付平台完成，其支付路径可能完全绕开SWIFT，形成“统计盲区”。

人民币全球支付份额排名_SWIFT统计口径差异_境内外币支付系统fcps

这种统计口径差异导致SWIFT数据与央行全口径数据形成“双重叙事”。SWIFT聚焦跨境支付中的报文传输环节，反映的是部分国际支付场景；而央行数据则涵盖境内支付、CIPS结算及小额跨境支付等全链条交易，更全面体现人民币的实际使用规模。

从全面性角度看，潘功胜所指的“全球第三大支付货币”更能代表人民币国际化的真实进展。

当然，第三位与前两位仍存在显著差距。美元凭借在支付、储备、投融资等多维度的绝对主导地位，短期内难以被撼动；欧元作为区域一体化成果，其支付份额亦稳居第二。人民币虽已取得突破性进展，但要实现从“量变”到“质变”的跨越仍需长期积累。

SWIFT统计口径差异_人民币全球支付份额排名_境内外币支付系统fcps

当前需警惕“速胜论”思维，部分网友甚至专业人士认为人民币可在数年内替代美元成为主要国际货币的观点并不现实。

人民币国际化需遵循“一步一个脚印”的规律，在扩大CIPS全球覆盖、深化跨境贸易人民币结算、推动境内金融市场开放等方面持续发力，最终通过渐进式改革实现从支付货币到储备货币、投资货币的转型升级。这一过程可能漫长而曲折，但正是这种稳健推进，才是人民币走向全球的关键路径。

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诈骗5.1亿余元！境外诈骗团伙搭设理财陷阱，步步引你入“坑”

9 月 29, 2025 通过 yumouren 0 评论 #境外犯罪, #投资陷阱, #法律制裁, #虚假平台, #诈骗

游走于柬埔寨、缅甸、蒙古国等地的境外诈骗团伙，租赁上海某科技公司网络服务器，在外汇交易软件“MateTrader4”（下称“MT4”）内搭建可以人为操控涨跌的虚假投资平台，诱导国内20余个省市自治区的2600余名被害人将钱款打入指定的账户，诈骗总额高达5.1亿余元。经江苏省淮安市淮阴区检察院提起公诉，刘某等62名被告人一审被法院以诈骗罪分别判处十一年至三年不等有期徒刑，各并处罚金100万元至12万元不等。部分被告人上诉后，近日，淮安市中级法院对该案作出裁定，驳回上诉，维持原判。

投资期货发财落空

百万积蓄全打水漂

报案的鲁大妈退休前在淮阴卷烟厂上班，平时喜欢炒股、买基金。2019年7月的一天，鲁大妈的姐姐来她家聊天，推荐她加入一个微信群。鲁大妈发现，群中有三四十个和她有共同爱好的股友，群内股友经常会发一些股票信息、指导老师名片、二维码或可供链接的网址，点开后，就会进入直播间，这里有专业的分析师无偿授课，群里的股友时时会给老师点赞、送花。渐渐地，鲁大妈对这些非常专业的直播课程产生了兴趣，对分析师有了信任。

“现在国内股市行情不好，只有把钱提出来跟我们在美国软件上炒区块链（虚拟货币）、股指期货，才可以规避个股风险，避开A股暴跌……”按照分析师的指导，鲁大妈被拉进了投资区块链（虚拟货币）和美股期货的VIP群，这个群有所谓的海归博士、知名医院主任医师——看起来都是成功人士。

鲁大妈发现，群里的人投资30万元、50万元、100万元……都极为轻松。没过几天，群里有人说自己赚了几十万元、甚至几百万元。鲁大妈再也按捺不住原本谨慎的心理，迫不及待进入VIP微信群内的“金港国际”投资平台，在老师和客服引导下，她下载直播间里的MT4，绑定QQ邮箱、手机号等个人信息。注册登录后，鲁大妈随即投资了老师推荐的某虚拟货币金融产品，并将33万元打入客服指定的银行卡账户。由于能够在MT4里看到自己所买产品的涨跌和资金余额，鲁大妈从未疑心其中有诈。更令鲁大妈没有想到的是，她三天连赚19万元。第四天，分析师对她说：“美国的涉农数据有大涨的行情，抓紧投钱，百分之百赚！”鲁大妈深信不疑。此后6天，她分8次向平台投了153万元。

第七天她突然发现，账户里只剩1.8万元。她赶紧问分析师，得到的答复是：“没关系，你再准备3至5万美金，我给你制订一个方案，明天就给你赚回来……”鲁大妈急于翻本、信以为真。可直到所有钱财被吸干，她再也没有赚到过一分钱。

“本来认为是投资，可当我把所有积蓄都投入以后，VIP关闭，微信群解散，再也联系不上任何人……”2019年8月，知道上当受骗的鲁大妈选择了报案。

骗鲁大妈的究竟是谁？半年后，公安机关通过侦查发现了以刘某为首的境外诈骗犯罪团伙。

想挣大钱出国行骗

得到赏识出任“总监”

2015年刘某大学毕业后，恋爱结婚、父母生病，花钱的事情接踵而来，刘某迫切希望能够有个机会挣快钱、挣大钱。

2019年春节，刘某的大学同学张某从国外回来，二人相约吃夜宵。得知张某在柬埔寨做股票诈骗的“生意”赚钱不少，刘某希望老同学能够带他出去。张某对他说，如果能多带一些人过去，他到那边就可以直接做经理。刘某赶紧联系黎某、吴某、龚某等人，说清原委，几个人都很愿意。

2019年3月，他们办了护照，飞到柬埔寨金边的公司。果然，到公司以后，刘某直接当上了经理，领导黎某、吴某、龚某等人，并对一个叫“三哥”的总监负责，有什么事情都要向“三哥”汇报。刚到公司，后勤部门就发给他们这个组40多部手机，每名业务员10部，并领了五六十个微信号。

该公司靠租用MT4搭建虚拟交易平台，技术人员控制平台的涨跌，一般先让被害人获利一两次。接下来，按照流程，诱导被害人投资到平台，快速掏空其全部财产，然后切断与被害人有关的一切联系。

按公司要求，业务员负责创建炒股诈骗的微信群，并包装不同身份的群成员。微信群还分成层层递进的初级群、中级群、VIP群。在初级群内，业务员用多个虚假小号在群内吹捧专业分析老师，到处推送老师微信名片“吸粉”，再把加老师微信号或对股票感兴趣的客户拉到中级群、VIP群实施诈骗。

初来乍到的刘某安排同来的几名业务员千方百计发展微信群里的成员，鲁大妈和她的姐姐都曾是这些微信群的成员。

由于头脑灵活、工作努力，刘某很快成了公司的8个总监之一，参与对诈骗小组的管理，抽查小组群里的聊天情况、角色搭配的如何、有无角色发错信息等。每次诈骗结束，总监从财务处领取诈骗总额的10%作为提成，总监、经理、业务员按比例分成。当上领导的刘某，每天动动嘴、打打电话，就会有数百万年薪入账。

绘制犯罪组织关系图

明确主从犯分工

2019年底，刘某得知老婆快要生孩子了，便请同事照看他的工作，带上挣来的钱飞回老家。此时，公安机关已经查到相关案件线索，并抓捕了该公司相关人员。

刘某的归来，成为案件侦办的突破口。通过讯问被抓捕的人员和多方取证，公安机关锁定刘某就是这个诈骗团伙的头目之一，并迅速将其抓获。随后的4个月时间里，该犯罪团伙62名成员相继落网。

2020年3月，淮阴区检察院检察官受邀提前介入该案。检察官参与提审时，该团伙主犯刘某起初以区块链投资、去境外做生意、旅游等为掩饰，拒不供述犯罪事实。后来，在大量证人证言、诈骗平台电子数据面前，他才承认犯罪事实。

“这是一个分布于全国各地的庞大诈骗团伙，被查到的这60多人，都是小组成员，至于‘三哥’是谁？上线在哪里？目前还在进一步侦查中。”办案检察官说，“该案受骗人数众多，犯罪嫌疑人诈骗得手后就销毁所有的手机、手机卡，给案件审查工作带来较大困难。”在提前介入引导侦查取证的基础上，检察官通过调取后台转账记录，与2600余名被害人陈述、被骗金额进行逐一比对，核算被害人利益受损金额，准确查清了犯罪的总体数额。

审查起诉时，检察官又围绕涉案人员供述、证人证言及相关诈骗平台电子数据，对相关证据材料的取证规范性、证明力等进行审查确认，绘制62名犯罪嫌疑人的组织关系图，明确主从犯分工。其间，在检察机关和公安机关共同努力下，39名犯罪嫌疑人退还诈骗赃款623万余元。

2021年1月10日，淮阴区检察院以诈骗罪对62名被告人提起公诉。经审理，淮阴区法院一审依法作出上述判决。其中55名被告人认为判决的刑期过重，提出上诉后，淮安市中级法院经审理认为，一审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。近日，淮安市中级法院作出维持原判的终审裁定。

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人民币跨境支付系统（一期）答记者问

9 月 29, 2025 通过 yumouren 0 评论 #CIPS, #人民币跨境支付系统, #清算结算, #运营机构, #金融基础设施

一、为什么要开发建设人民币跨境支付系统？

近年来，随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币和全球第四大支付货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，2012年初，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统（Cross-Border Interbank Payment System，以下简称CIPS），满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。

CIPS分两期建设：一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。

二、CIPS（一期）系统有哪些功能？

CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。其主要特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，在名称、地址、收费等栏位设置上更有利于人民币业务的自动处理。CIPS报文设计充分考虑了与现行SWIFT MT报文的转换要求，便于跨境业务直通处理并支持未来业务发展需求。四是运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。五是为境内直接参与者提供专线接入方式。

三、CIPS（一期）上线运行后，对现有人民币跨境清算模式有何影响？

现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

CIPS（一期）上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。

四、CIPS（一期）相关制度主要有哪些？

CIPS（一期）的制度主要包括：《人民币跨境支付系统业务暂行规则》、《人民币跨境支付系统参与者服务协议》、《人民币跨境支付系统业务操作指引》、《人民币跨境支付系统运行规则》以及《人民币跨境支付系统技术规范》。

其中，《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发210号）由人民银行制定并在门户网站发布，主要规定参与者的加入条件、业务处理要求、账户管理要求等。经人民银行批复后，CIPS运营机构制定并发布了《人民币跨境支付系统参与者服务协议》和《人民币跨境支付系统业务操作指引》，协议以法律文本的形式约定了CIPS运营机构和参与者的权利与义务；操作指引规定了主要业务流程及具体要求。后续，CIPS运营机构还将发布《人民币跨境支付系统运行规则》、《人民币跨境支付系统技术规范》。

五、CIPS（一期）由谁负责运营？

CIPS（一期）由跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司负责运营，该机构为公司制企业法人（以下简称运营机构）。2015年9月8日，运营机构在上海正式成立，全面负责CIPS（一期）的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。CIPS（一期）上线后，CIPS运营机构将按照市场需求，逐步完善CIPS各项功能，强化内部管理，提高CIPS清算效率和竞争力。未来，CIPS运营机构还将加强与国际其他清算组织和金融基础设施运营机构的沟通与合作，努力拓展国际市场。此外，为更好地运营CIPS，跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司将视需要考虑增资扩股，选择适当时机改制为股份有限公司。

该公司接受人民银行的监督和管理，人民银行已经制定和发布了《人民币跨境支付系统运营机构监督管理办法》（银发290号），对经营范围、业务运营等做出了规定。

六、CIPS（一期）的运行时序是怎样安排的？

CIPS（一期）按照北京时间运行，以中华人民共和国的法定工作日为系统工作日，年终决算日是中华人民共和国每年最后一个法定工作日。CIPS（一期）每日运行时序分为营业准备、日间处理、业务截止和日终处理四个阶段，日间处理支付业务的时间为9:00-20:00，今后可视市场需求进一步延长CIPS运行时间。

七、CIPS（一期）首批参与者有哪些？是如何确定的？

首批参与者共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。

这19家参与者是人民银行根据商业银行的参与意愿，结合境内各银行跨境和离岸人民币业务量、技术开发能力和外资银行国别地域分布情况等，经过技术检验统筹确定的。2015年6月-9月，人民银行先后组织了模拟运行、技术验收和业务验收，检验首批参与机构的技术与业务能力是否具备投产上线的条件，确定19家首批参与者于10月8日上线。

八、CIPS如何管理参与者？

CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。CIPS为每个参与者分配系统行号作为其在系统中的唯一标识。直接参与者在CIPS开立账户，可以通过CIPS直接发送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间接获得CIPS提供的服务。

为了鼓励直接参与者为间接参与者提供更好的服务，CIPS的业务规则和系统功能均支持一个间接参与者与多个直接参与者建立业务关系。

九、CIPS（一期）上线后，其他机构是否还可以申请加入CIPS（一期）？如何申请？

（一）申请成为直接参与者

根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发210号），CIPS（一期）仅接受中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构作为直接参与者。同属一个法人的境内机构只能申请一个直接参与者身份。

直接参与者的加入条件包括：需具备法人资格或是法人指定的机构、具有办理国内外人民币结算业务的资格、具有大额支付系统的直接参与者资格、具有业务集中处理和直通处理能力等条件。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发210号）中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。

（二）申请成为间接参与者

CIPS（一期）可以接受境内或境外依法设立的银行业金融机构作为间接参与者。

间接参与者的加入条件包括：需具备法人资格或是法人指定的机构，具备集中处理其境内业务的能力等。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发210号）中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。

十、CIPS间接参与者和代理行有何区别？

与代理行相比，由于间接参与者在CIPS内具有行号作为唯一标识，其他参与者在给其发送业务时，可以根据这个唯一标识准确定位汇款路径。此外，间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息，便于其为自身客户提供明确的汇路信息，从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。

十一、CIPS如何进行账户管理？

人民银行批准CIPS在大额支付系统开立清算账户，该账户是CIPS所有直接参与者的共同权益账户，账户内的资金属于所有CIPS直接参与者，并按照CIPS中的账户余额享有对应的权益。CIPS在大额支付系统开立的清算账户不允许透支，日终余额为零。

直接参与者加入CIPS时，运营机构同步为其在CIPS开立账户。该账户不计息，不透支，日终账户余额自动划回到该机构大额支付系统账户，日终账户余额为零。

十二、CIPS（一期）如何进行流动性管理？

日间，直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性。此外，各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台，按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS（一期）暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。

为满足CIPS（一期）直接参与者流动性管理需要，人民银行大额支付系统已于2015年9月21日将运行时间延长至20:30。

十三、CIPS（一期）和大额支付系统是什么关系?

CIPS（一期）是独立运行的实时全额结算系统，其采取多种措施，满足境内外银行业金融机构跨境和离岸人民币使用需求，业务受理时间为9:00-20:00。人民银行运行的大额支付系统是境内银行业金融机构资金清算结算的共同平台，主要服务于境内银行间资金清算、结算业务，正常业务受理时间为8:30-17:00。两系统之间紧密联系，CIPS（一期）在大额支付系统开立清算账户，CIPS（一期）直接参与者通过其在大额支付系统的账户完成自身注资、调增、调减、清零。

十四、CIPS运营机构对参与者如何收费？

CIPS运营机构仅向直接参与者收费，不向间接参与者收费。收费包括会员年费和报文处理费等。2015年12月31日前，运营机构将免除所有直接参与者的费用。之后，CIPS运营机构将在征求各方意见的基础上，另行发布收费方案。

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留学缴费，国庆境外游，就用工银信用卡

9 月 29, 2025 通过 yumouren 0 评论 #国庆境外游, #境外消费权益, #工银信用卡, #留学缴费, #返现优惠

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持工银留学信用卡客户可有机会享受境外消费笔笔1%返现，消费满5000美元最高可有机会得100美元返现。

超额消费另享10%返现，每月每卡最高再得50美元

工银visa和万事达信用卡客户，报名后即可参加每月境外消费3000美元以上部分10%返现，每月每卡可有机会得50美元；工银银联信用卡客户报名后可参与单笔消费满3000元人民币以上部分10%返现，每月每卡可有机会得最高100元返现；工银运通信用卡客户报名后月消费2万元可获赠388元京东e卡。

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如何为人民币跨境支付“架桥铺路”？CIPS业务规模突破600万亿背后，有哪些大变化

9 月 29, 2025 通过 yumouren 0 评论 #CIPS, #互联互通, #人民币跨境支付, #国际支付清结算, #金融对外开放

2025年1月初，人民币跨境支付系统（CIPS）新增一家直接参与者——工商银行迪拜国际金融中心分行（下称“工银迪拜”）。此前2024年12月，工银迪拜与郭勒穆特银行、青岛银行的CIPS直接参与者资格一起获批，青岛银行也因此成为山东省内首家获此资格的法人银行。

这也意味着，CIPS系统直接参与者即将突破170家，总参与者将超过1630家。另据第一财经从CIPS运营主体——跨境银行间支付清算有限责任公司（下称“跨境清算公司”）了解，截至2024年末，CIPS累计处理各类业务金额已有约600万亿元，最近3年业务笔数和金额复合增长率均在30%以上。

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作为人民币国际化的重要载体之一，CIPS上线9年多来是如何为人民币跨境使用“架桥铺路”的？第一财经在采访中了解到，业务量持续提升、影响力不断扩大背后，CIPS的功能丰富度和便利度、网络覆盖的广度和深度、流程标准的透明度和国际化程度等都发生了巨大变化，已成为人民币跨境支付的主渠道。

伴随人民币国际化持续推进和金融对外开放迈向更高水平，CIPS的创新优化举措还将持续。与此同时，关于CIPS如何与SWIFT、mBridge等不同技术、不同货币或货币形态下的国际支付清结算系统协同共存，仍是各方共同关注的重要话题。

600万亿业务量背后：1629家参与者，境外占比过半

跨境清算公司日前披露的最新数据显示，截至2024年12月末，CIPS系统共有直接参与者168家，间接参与者1461家。其中，12月新增7家直接参与者和36家境外间接参与者，同时，工银迪拜等3家银行的直接参与者资格获得批复。

CIPS是专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，2015年10月和2018年5月，CIPS（一期）和CIPS（二期）先后投产上线。从数据来看，上线9年多时间里，CIPS的参与者数量、覆盖区域、处理业务规模等均保持了较快增长。

在网络覆盖上，上述168家直接参与者中，既有银行，也有金融基础设施，中债登、上清所、城银清算、网联清算、农信银、银联、香港金融管理局CMU、外汇交易中心均在其列；既有中资银行，也有外资银行；既有全球系统重要性银行和区域主流银行，也有跨境业务特点突出、专业化程度高的地方性银行。

据了解，目前CIPS系统1600多家参与者中，境外直参占比达到71%，境外间参占比达到62%，境外参与者占比超过一半。其中，1461家间接参与者分布在全球119个国家和地区，业务可通过4800多家法人银行机构覆盖全球185个国家和地区。其中，有2296家机构（95%以上为外资银行）来自共建“一带一路”的136个国家。

第一财经注意到，最近两年，CIPS境外参与者拓展不断取得新突破。比如，2023年8月，CIPS首次接入南美洲直参（交行巴西子行BOCOM BBM），实现直参六大洲全覆盖；2023年12月，渣打银行（香港）作为CIPS首家境外全球系统重要性外资银行直参上线，CIPS参与者类型进一步丰富。

目前，CIPS已经形成以中资银行和清算行为骨干网、系统性重要外资银行相互支撑的全球网络体系，成为发挥人民币跨境支付清算“主渠道”作用、服务人民币国际化、支持上海打造金融资产配置中心的重要抓手。

在人民币支付业务规模上，第一财经从跨境清算公司了解到，截至2024年12月底，CIPS已累计处理各类支付业务金额约600万亿元。其中，2023年，CIPS累计处理跨境人民币支付业务金额123万亿元，同比增长27%；2024年，CIPS累计处理跨境人民币支付业务金额175万亿元，同比增长43%。

综合测算，2022年至2024年，CIPS业务笔数和金额的复合增长率分别达到35%和30%。

如何提升CIPS服务可获得性和服务实体经济效能

覆盖面扩大、参与者增加、业务量增长的背后，都需要系统功能的不断丰富和优化作为支撑。据第一财经了解，在2023年，跨境清算公司集中发布了CIPS港元业务、汇路指南、数据洞察、直参轻量化接入方案、跨行账户集中可视、全额汇划、支付透镜、CIPS报文直通开发工具、API接入服务、自动化测试服务等十项网络功能及产品服务。这些功能和产品服务可以帮助解决跨境人民币业务主体的多重实际关切，包括将人民币快捷、高效、准确地汇到对手方，银行按需追踪业务变化趋势、降低初期投入并快速接入CIPS系统开展业务、明确到账金额、及时了解支付信息及汇款进度等。

2024年，跨境清算公司又上线了退汇、索费功能，持续提升参与者业务办理效率；开展业务系统升级改造，优化接入方式和工具，实现CIPS服务全网开放，不断增强用户粘性；丰富CIPS自动化测试平台功能，大力提升用户使用体验。

以港元业务为例，该业务将原来单一的跨境人民币支付扩展为跨境多币种支付系统；而随着CIPS的参与机构类型更加多元，CIPS采用了软、硬件一体化方式的直参轻量化接入方案，将可视化业务操作模块、直通式接口模块及安全模块预置于硬件设备，为中小参与者快速接入CIPS系统开展业务提供简便、快捷又安全的路径。IMI副所长、中国人民大学长江经济带研究院院长、财政金融学院教授涂永红此前表示，这有望帮助CIPS更快、更多地接入境外参与者，进一步提升影响力和市场份额。

从使用体验来看，据第一财经了解，经过一段时间的试点，有公司表示，在传统跨境汇款模式中款项不能全额到账是困扰付款单位的难题之一，由于转汇行扣费金额的不确定性，付款单位在汇出前无法预知最终到账金额，CIPS全额汇划服务有效解决了这项难题，带来更为高效的业务直通处理能力，提供了到账金额可预测的跨境支付服务。

也有很多应用CIPS产品的央国企人士纷纷表示，新功能降低了跨境人民币业务成本、提升了效率。以汇路指南服务功能为例，该功能类似于互联网电子地图，为跨境汇款提供“导航”，帮助用户甄选快捷汇款路径，有助于人民币快捷、高效、准确地汇到对手方。数据显示，截至2024年12月底，汇路指南等数据服务的使用机构超过300家，用户15000多人。

又比如支付透镜服务，该项功能类似于互联网购物的订单派件状态查询，可通过展示完整的跨境支付状态实现全天候业务查询功能。海尔财务公司曾表示，支付透镜可对每笔跨境收付业务进行全程可视化追踪，成为客户收付路径的一站式窗口，这实现了资金高效到账、收费透明、汇款信息精准传递。

一个最新的好消息是，2025年节假日期间，CIPS将继续采用“大额、ACS（中央银行会计核算数据集中系统）同步连切特殊工作日支持CIPS对外服务”的方案对外服务。据了解，自2023年10月起，CIPS实现了在中国节假日期间的持续运营，目前，CIPS系统对外服务时间为工作日及中国节假日期间24小时提供服务，覆盖全球各时区金融市场，能够满足全球用户的人民币业务需求。

助力互联互通机制更通畅

当前的CIPS，不仅支持实体经济的人民币跨境收付需求，也支持券款对付（DvP）、人民币对外币同步交收（PvP）、中央对手集中清算（CCP）等各类金融交易的跨境人民币支付清算，先后为债券通“北向通”“南向通”“跨境理财通”“互换通”等内地与香港间的互联互通机制提供清结算服务，便利国际投资者参与和管理在中国的金融业务。

伴随互联互通机制不断优化和升级，CIPS也迎来了业务发展的多个关键节点。2017年10月，CIPS开始作为债券通“北向通”唯一资金结算通道，支持债券通业务发展；2019年10月，上线投产清算机构借贷业务报文第一阶段（直接借记）功能，同步为网联和渣打银行开通业务权限；2020年4月，上线投产清算机构借贷业务报文第二阶段（借记确认）功能，支持粤港澳大湾区建设，便利香港、澳门地区电子钱包在内地使用。

2021年9月，CIPS增加港元业务，支持债券通“南向通”投产上线；同年10月，CIPS作为指定资金结算渠道，支持粤港澳大湾区“跨境理财通”开通。2023年5月，CIPS系统支持内地与香港利率互换市场互联互通合作（互换通）。

此外，CIPS还支持大宗商品跨境人民币业务，支持深圳前海联合交易中心的人民币计价大豆离岸现货交易和上海油气交易中心的人民币计价LNG天然气交易。

就在2024年12月26日，人民币跨境资金清结算服务（清算通跨境业务）上线仪式在海南省海口市举行。据了解，该项服务首次实现了通过金融基础设施互联互通，为海南国际能源交易中心的铜现货交易提供资金清结算服务。首批均为人民币跨境支付系统直接参与者的四家金融机构加入，为清算通跨境业务提供了更加便捷高效安全的跨境人民币资金结算渠道。

此前，12月9日，上海清算所与跨境清算公司联合推出了大宗商品现货交易清算通跨境业务，并在海南自贸港试点开展，成为全国首例大宗商品现货非居民交易数字化示范性产品。

更多协同空间和挑战，以及误区的打开

近年来，跨境清算公司也持续深入参与国际标准治理，不断提高CIPS标准国际化发展水平。

比如，作为全球法人识别编码基金会（GLEIF）董事所在单位，跨境清算公司持续推动全球法人识别编码（LEI）在人民币跨境支付领域的落地应用。基于ISO 20022标准和LEI码，支付透镜、账户集中可视、全额汇划等一系列产品服务，也通过国际标准在CIPS产品服务上的落地应用，助力解决跨境支付业务中标准不统一、流程冗长、透明度低等问题。

跨境清算公司先后担任ISO 20022标准复审意见研究组和ISO 20022标准修订工作组召集人，牵头组织英、美、日等国专家开展新一代ISO 20022标准的研究和修订，为国际标准协同贡献了中国智慧。2024年，跨境清算公司还与SWIFT（环球银行金融电信协会）共同研究推动并完成信用证业务国际标准化组织评审，弥补了ISO 20022在信用证报文领域的空白。

不过，协同的另一面是“竞争论”甚至是“替代论”。当前全球经济新形势下，跨境支付和清算结算的效率与安全性无疑愈发重要。在CIPS与SWIFT、mBridge（多边央行数字货币桥）等并存的局面下，如何正确认识不同技术、不同货币形态下的国际支付清结算系统功能，又该怎样平衡和协同不同类型系统的发展？

这是业内一直关注和探讨的重要话题，也是接下来CIPS发展面临的重要课题。

对于CIPS能否以及会否替代SWIFT，曾任SWIFT首任中国大陆董事的中国国际期货有限公司总经理王永利曾指出，希望以本国跨境银行间支付系统替代SWIFT的想法并不合理，实际上也很难成功实施。

“SWIFT只是国际支付清算体系中的支付报文管理与通讯体系。如果设想以CIPS替代SWIFT，就意味着支付报文体系必须接受中国的主权管理，将很难充分吸引其他国家的广泛参与。因此CIPS应聚焦于资金账户体系建设，而将支付报文体系独立出来。”王永利说，如果每个国家都要建立自己主控的资金账户和支付报文体系，国际支付清算体系的运行效率将大大落后，是非常不合理的，这也是不少国家致力于这样做却很难成功的根本原因。

相比之下，mBridge作为一个主要用于跨境支付的多边央行数字货币跨境网络，独特优势在于无须依赖第三方中介，提升了支付效率。然而，如何在传统的人民币清算行、CIPS、mBridge之间寻求协调发展，也是人民币国际化进程中的重要课题。

中国银行数字货币办公室管书旋此前受访时指出，CIPS和mBridge两个系统有不同的特点，可以从不同维度共同提升人民币跨境支付和清结算效率。从跨境人民币清算的角度来看，一方面mBridge在现阶段的运营中，央行参与度较高，由央行推荐当地银行参与；另一方面mBridge更多面向新兴市场，与CIPS当前覆盖的国家/地区有一定的差异，这可能为新兴市场的本地银行参与跨境人民币清算提供了另一个选择。

与此同时，管书旋认为，SWIFT、CIPS与mBridge都是采用ISO标准，这为三个支付渠道的互联互通打下了坚实的基础。

2024年10月，央行副行长陆磊曾在SWIFT国际银行业运营大会2024年会期间表示，在mBridge项目执行过程中，各方一直恪守共同提倡的货币桥三原则，即无损、合规和互通。其中，互联互通不仅是央行数字货币系统间的互通，也包括央行数字货币系统和传统支付系统间的互联互通，货币桥既能支持央行数字货币系统互联，也支持与传统央行支付系统对接。

陆磊还在会上透露，央行将继续加强和境外货币当局的本币合作，减少汇兑成本，降低汇率风险，提高资金融通和使用的效率。央行也将进一步支持符合条件的各国银行机构加入CIPS，进一步发挥好人民币清算行的作用，畅通跨境人民币清算结算渠道。