央行：人民币是第三大支付货币！SWIFT排名仅第六，以谁为准？
9月22日，国新办举办新闻发布会，邀请了我国三大金融监管部门的“一把手”，主题为“高质量完成‘十四五’规划”。央行行长潘功胜在会上提及“人民币已成为全球第三大支付货币”的表述引发广泛关注。
这一成就既令人振奋又引发困惑。振奋在于人民币从国际支付体系中的“边缘角色”跃升至全球第三、亚洲第一，成为“十四五”金融领域标志性成果。
然而，该说法与SWIFT公布的8月人民币全球支付份额2.93%、排名第六的数据存在明显差异。第六与第三的位次矛盾究竟是统计误差还是刻意夸大？
答案在于统计口径的根本性差异。
SWIFT作为全球主流跨境支付报文系统，其统计范围仅限于通过自身报文服务完成的交易记录，即任何未接入SWIFT系统的跨境结算均无法纳入其统计范畴。
潘功胜所引用的“全口径数据”则突破这一局限，将CIPS系统、境内人民币交易及小额跨境支付等SWIFT未覆盖的场景纳入统计，从而呈现出更全面的人民币国际化图景。
具体而言，SWIFT统计遗漏主要集中在三类场景。
首先是CIPS系统完成的人民币跨境支付。与SWIFT仅提供报文传输不同，CIPS兼具传输与结算双重功能。随着人民币国际化推进及直接参与者扩容，越来越多交易选择绕过SWIFT直接通过CIPS完成支付、传输与结算。
数据显示，CIPS在2024年处理的跨境人民币支付业务金额同比大涨43%，这一增量若纳入统计，将显著提升人民币的全球支付份额。
其次是境内人民币交易。传统认知中SWIFT主要用于跨境支付，但事实上欧元、英镑等货币在境内支付中仍会使用SWIFT系统。而人民币作为中国法定货币，其境内交易天然无需借助SWIFT，这导致规模庞大的境内人民币支付未被SWIFT统计，客观上拉低了人民币在国际支付中的占比。
最后是1万美元以内的小额跨境支付。中国作为全球最大跨境电商市场，大量C2C交易涉及几百至几千美元的小额支付。此类小额交易通常无需通过SWIFT系统，导致大量人民币结算的小额跨境支付未被纳入SWIFT数据库。
以跨境电商为例，单笔几十美元的商品交易若通过第三方支付平台完成，其支付路径可能完全绕开SWIFT，形成“统计盲区”。
这种统计口径差异导致SWIFT数据与央行全口径数据形成“双重叙事”。SWIFT聚焦跨境支付中的报文传输环节，反映的是部分国际支付场景；而央行数据则涵盖境内支付、CIPS结算及小额跨境支付等全链条交易，更全面体现人民币的实际使用规模。
从全面性角度看，潘功胜所指的“全球第三大支付货币”更能代表人民币国际化的真实进展。
当然，第三位与前两位仍存在显著差距。美元凭借在支付、储备、投融资等多维度的绝对主导地位，短期内难以被撼动；欧元作为区域一体化成果，其支付份额亦稳居第二。人民币虽已取得突破性进展，但要实现从“量变”到“质变”的跨越仍需长期积累。
当前需警惕“速胜论”思维，部分网友甚至专业人士认为人民币可在数年内替代美元成为主要国际货币的观点并不现实。
人民币国际化需遵循“一步一个脚印”的规律，在扩大CIPS全球覆盖、深化跨境贸易人民币结算、推动境内金融市场开放等方面持续发力，最终通过渐进式改革实现从支付货币到储备货币、投资货币的转型升级。这一过程可能漫长而曲折，但正是这种稳健推进，才是人民币走向全球的关键路径。
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