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“消失的黄金”调查：违规开展业务加盟管理乱象，如何让投资更安心

近日，位于北京市朝阳区的中国黄金富力广场店关店消息引发关注。该店为中国黄金的加盟店，多位消费者在此常年办理黄金托管业务，因关店造成不同程度财产损失。

4月1日，中国黄金集团黄金珠宝股份有限公司（中金珠宝）公开回应，表示将先行对有关消费者进行垫付，并将加强对加盟业务的准入控制和监督管理。

“消失的黄金”背后，凸显哪些行业乱象？黄金投资又该如何避免“踩坑”？记者进行了调查。

中金珠宝：已组建专班，对接垫付工作

近日，有消费者反映中国黄金富力广场店撤店失联，托管的黄金无法取回。

一位王姓市民说，她于2016年在该店购买了价值23万元的实物黄金，当时店内提供黄金托管服务，每400克黄金一年返现10克的“寄存利息”。今年2月，王女士想办理续存时，却发现门店已经关闭。

多名消费者遭遇类似情况。让他们“踩坑”的是一项名为“金条无忧预订”的托管业务：在一次性交清货款后不拿走金条而是由金店托管，购买时每克能减免一定费用，还能按比例返还一些黄金产品作为“寄存利息”。

据了解，涉事金店突然关店后，一些消费者报案，有的消费者托管黄金价值不菲。目前，加盟金店实际控制人杨某某已被公安机关刑事羁押，案件仍在进一步办理中。

4月1日，中金珠宝发布公告作出回应，表示将先行对有关消费者进行垫付，并将加强对加盟业务的准入控制和监督管理。

4月2日，中金珠宝在给记者的进一步回复中表示，中金珠宝已组建专班，成立多个工作小组，工作人员正在对接垫付工作。记者3日从一位维权消费者处获悉，2日晚已有消费者陆续接到通知去办理相关手续。

此外，记者2日走访多家位于北京的中国黄金加盟店时发现，这些门店均已在醒目位置张贴海报，提示“本品牌不开展任何形式的产品保管服务、不开展任何形式的售后回租等筹集资金或衍生融资业务”。

凸显违规开展业务、加盟管理乱象

业内人士认为，上述中国黄金加盟店的黄金托管业务，已经有一定的金融属性，相当于打着黄金托管旗号开展黄金资产管理业务。

中国人民银行办公厅2018年12月发布的《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》显示，黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。黄金资产管理产品仅限金融机构发起设立。

同时，对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。

“金店并非金融机构，不具备开展黄金托管业务的资质。”北京市一法律师事务所律师张翼鹏表示。

中金珠宝相关负责人也表示，涉事金店擅自开展的“金条无忧预订”业务，是中金珠宝明确禁止开展的未授权业务。

业内人士认为，此次中国黄金加盟店出现违规操作、闭店跑路等问题，也说明对加盟店的日常管理和经常性监督缺乏力度，内控制度不甚完善。

近年来，包括中国黄金在内的多家品牌通过加盟店方式扩展业务。根据中金珠宝2022年年度报告，截至2022年，已开业门店3642家，其中加盟门店3537家，直营店仅105家。这家公司2023年半年度报告显示，将继续拓展新店。

“加盟特许经营的模式有助于黄金生产企业扩大市场覆盖面，但在实际运行中，不少黄金品牌方并不能约束加盟商的其他经营活动，甚至一些加盟商还同时运营多个品牌的加盟店，使得管理难度进一步加大。”一位黄金行业业内人士表示。

“如果品牌方盲目扩张，同时又缺乏高效的技术手段监督加盟店按照约定销售产品、提供服务，一旦出现问题，会影响品牌价值和商业信誉。”北京航空航天大学法学院副教授赵精武说。

中国黄金协会副会长兼秘书长张永涛3日表示，加强对加盟商的监管是黄金品牌方稳健经营的责任，黄金珠宝企业要加强准入审核，规范业务流程和制度建设；保证监管制度、措施的落实，定期巡店检查，及时发现问题、揭示隐患、有效整改；加强对加盟商纪法和职业道德培训，确保加盟商规范开展经营活动，杜绝违法违规行为，维护品牌信誉，保障黄金珠宝行业健康有序发展。

中金珠宝表示，已经进行自查巡视工作，并加强培训，让加盟店更加了解非授权业务。未来将全面加强对加盟业务的准入控制和授权管理，并邀请消费者监督各门店的产品及服务。

黄金投资如何避免“踩坑”？

中金珠宝直面问题为受害者“先行垫付”，让相关消费者松了一口气。然而，黄金作为避险资产，并非没有风险。近年来，一些经营者“浑水摸鱼”甚至专门设置骗局，黄金投资乱象频出。

山东警方去年破获的一起非法吸收公众存款案，也是将黄金托管业务作为“道具”。

2021年12月，隋某某在山东省沂源县注册成立某珠宝有限公司，以“高回报、无风险”为诱饵，骗取客户与某黄金集团有限公司签订托管黄金买卖合同。合同到期后，隋某某等人却失联了，公司提供的保险单也被证实是虚假的。据披露，该公司先后吸收数十名投资者的存款达600余万元，造成群众直接经济损失400余万元。

如何让黄金投资更安心？

江苏省南通市地方金融监督管理局此前曾发布提示，提醒民众在投资黄金托管产品前，务必查证相关机构是否具备发行或代销资质，摸清投资的实物黄金是否在金融机构或者正规的黄金交易所进行登记。

业内人士表示，对于黄金零售端违规从事金融业务，日常监管仍存难点。赵精武认为，除品牌方自身要加强对加盟商的监管外，行政监管部门要将监管关口前移，通过开展黄金及其饰品经营规范整治行动，加强对金店等场所摸排，发现问题严肃查处，维护市场秩序。

此外，投资者也需多做功课。“黄金是无息资产，实物黄金投资收益的实现只能通过低买高卖实现，变相支付利息的产品需要高度警惕。”黄金市场专家蒋舒指出，市场参与者要明确介入市场的目的，从而选择更合适的投资或消费渠道。

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李尚泽：如何保证在外汇投资市场中长久生存

凡是做外汇投资交易的人，绝大部分都有过被市场“教训”的经历，俗话说得好想要打人先要学会“挨打”，在外汇市场上也一样，想要赚钱，先要学会如何“生存”下去，那么怎么样才能在这个市场中活得更久呢，我觉得应该具备以下几点。

首先，需要认清自己，自己为什么要进入到这个市场，又做了哪些准备。无论是工薪一族还是在其他领域已经有了成就之士，参与到这个高度投机的市场，如果目的仅仅是想小赚几笔补贴家用或者是为了给自己的投资版图增添靓丽的一笔，我个人都建议他们谨慎为之。这是一个专业性很强的领域，又是一个和赌博一样有着高度风险的市场，如果是为了补贴家用，实际上再做一份兼职比这个可靠的多，若是为了拓展你的投资版图，那么请您持有一个投资的心态，请认真考虑您的时间，精力，专业，专注力是否能够顾及此领域。或者你需要请专业专注于此事的朋友来帮你打理，或者你想亲身参与到这个市场，那你首先就得明白这绝不是一个轻松一蹴而就的事情，你需要做大量的准备工作，并且长期保持对于此事的专注力，所谓股票市场上的最牛散户，闲余时间做出来的成绩，在这个高杠杆的市场上，并不适用。这样一个博弈和概率的市场，又有着汗牛充栋般的各种技术理论，同时经济学，心理学学许多相关知识，也是必不可少，你是否真的想好了，你还是决定要投身于这样一个市场？

很好，你和我一样，喜欢不确定性的挑战，喜欢在相对公平的市场角逐竞技，喜欢不断的克服自身的种种心理弱点，并且已经对于自己的事业工作生活的总体规划有了充分准备，那么这个市场非常适合你。

其次，需要认清市场。市场好比海洋，我们每一个参与者与之相比都极其渺小，它时而风平浪静，艳阳万里，时而喜怒无常，骇浪滔天。它无常的一面葬送了无数投资者，它美好温顺的一面却带来不菲的利润，然而正因为它就是海洋，想要驰骋其中长久生存，就必须敬畏它，顺从它，它永远都是对的，谨慎，小心翼翼，观察它，体会它，永远只在合适的时机出海（好比只在自己明白的趋势里顺势开仓），不合适时必不出海（在自己设定好的框架里永不逆势），永远不要试图控制或期待市场的走向，这就跟试图控制海洋的变化一样可笑，古波斯帝国国王泽克西斯曾命令自己的军队鞭打海洋，妄图让海洋听令，我们如果想当然预想市场走向进而主观开仓出击就如同他一样可笑。正是因为我们的渺小，永远记住一点，如果合适时已经出击，中途势变，时机已经不合适，毫不犹豫，立即止损。

然后，你需要无比坚定的信心。市场永远是正确的，而你也同样务必要做到永远正确或者一步步接近永远正确。正确的进场，正确的出场，正确的止损，正确的止盈。在每一笔交易中不断的肯定自我，塑造自我，实现自我，这是一个积极的心理暗示，当然这一切都需要建立在一个正确的交易技能之上。永远不要破坏规则，合适的天气出海，很好，行情顺利，捕到鱼了，这是正确的自我，行情不顺利，空手而归还有其他损失，止损了，这也是正确的自我。不合适的天气，无论别人出海是否捕到了鱼，我必不出手，这更是正确的自我。所以，不要因为亏损而否定自己的判断，请转移关注的焦点，做合乎规则的判断并且合乎规则的执行。不要气馁，正确认识亏损，亏损在概率市场是非常正常的事情，合乎规则，持续盈利是必然的结果，在达成这个结果的过程中的亏损也是必然的事情。

最后，非常重要的一点就是目标管理和进程管理。我们肯定了这个市场的概率性特点以及“艳阳天”客观存在的事实，我们也肯定了我们拥有技能后并且按规矩操作那么持续盈利是唾手可得的事情，我们是否就能够保证在这个市场里长久生存了呢？还不够，我们还需要详细的目标和进程管理。因为是概率，在正确的行动之下，连续亏损的可能性依然存在，那么我们需要制定合理的目标及进程管理体系，包括交易资金风险管理体系，系统性风险管理体系，人为性风险管理体系等。我们更需要耐心加坚持，这是一个长久的积累的过程，以我们*交易团队的交易资金风险管理体系为例：我们设定单月风险值10，单日风险极值3（总持仓单预设止损总值极值），单笔风险极值1.5（每笔预设止损极值）。

李尚泽*交易团队创始人，现担任*交易首席交易师。

2008进入金融交易行业，在金融市场曾近不断遭遇挫折与而后接受师傅指导2年之后开始进入盈利状态，从2013年起在国内某知名金融公司担任资金管理人。

2014年创建个人交易工作室，主攻交易员训练，风险投资，培养出了多位行业知名操盘手、交易员。个人拥有完善的交易系统和风控策略，其管理的资金账户连续四年平均收益超过167。