Tag: 跨境金融

构建跨境金融新生态 广发银行跑出外资服务加速度

在持续推动高水平对外开放，促进外贸稳规模、优结构的大背景下，广发银行不断创新跨境金融服务模式，优化业务流程，提升服务质效，以专业、高效、便捷的金融解决方案，全力支持外贸企业跨境经营需求，赋能跨境金融高质量发展。

“落实政策+科技赋能”

打造跨境投资“高速路”

在国家外汇管理部门关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点政策框架下，广发银行成功落地“外商投资企业境内再投资免登记”便利化服务，并在北京、东莞、中山等多地取得积极成效。

以中山市为例，广发银行中山分行将“境内再投资免登记”政策与“资本项目收入支付数字化”服务相结合，定制“数字化+免登记”综合方案，成功为某重点外资企业办理境内再投资免登记业务，助力其使用资本金支付子公司注册资本，服务效率较以往提升超过90%。

过去，企业办理此类业务需提前完成境内再投资登记，资金接收方还须向银行提报登记业务表、营业执照、承诺函等材料；完成登记后，再通过银行柜面提交纸质支付指令、业务登记凭证、交易真实性证明等材料发起划转，全流程耗时3至5个工作日。

如今，通过广发银行“资本项目收入支付数字化+免登记便利化”综合方案，企业仅需通过企业网银在线填写支付信息，银行线上审核后即可实时完成资金划转，业务办理时间压缩至30分钟内。企业财务总监感叹：“这样的业务以前要跑好几趟，现在在线上操作就搞定了，实在是太方便了！”

“跨境护航+服务升级”

畅通贸易“资金链”

广发银行各分行积极行动，在跨境结算、融资支持等多维度持续提升服务外贸企业的能力，形成协同效应。

在东莞市，东莞分行加大国际贸易融资产品供给力度，通过优化跨境融资流程、降低汇兑成本，为出口企业提供高效融资服务。针对一家面临出口挑战的电子科技公司，广发银行东莞分行定制“外币跨境直贷”方案，成功将客户融资成本较传统模式降低20%。该方案突破传统授信模式，充分发挥广发银行境内外联动优势，借助境外分行低成本资金和外汇掉期优势，高效提供了折合人民币500万元的融资支持，从方案设计到资金出账仅用10个工作日，有效缓解了企业资金周转压力大、融资成本高的难题。

“科技优势+精准风控”

树立企业汇率“防护盾”

为有效应对汇率风险，帮助外贸企业树立风险中性理念，广发银行发挥科技优势，积极推动外汇衍生业务线上办理，提高涉外企业汇率避险操作的便利性。

在肇庆市，某外贸企业负责人表示：“以前从询价到落地签约需要的时间比较长，其间汇率波动幅度较大，订单收益不稳定；现在广发银行可以线上办理外汇远期签约，时效性非常强，让我们能更有效地应对汇率风险。”该企业通过广发银行网上银行办理了远期售汇业务，企业自主通过网银发起业务申请，客户询价、银行报价、客户确认价格后即可完成签约，全程线上化操作。此外，广发银行已实现外汇衍生业务全品种线上办理，为服务实体经济发展、助力企业国际化进程提供了有力支持。

“一户百币+综合服务”

解决企业收付汇难题

在非美元货币结算服务方面，广发银行作为25家银行间外汇市场做市商之一，可提供涵盖非美元主流币种直接清算、小币种跨境结算及非美元货币外汇避险等场景服务。特别是，在办理非美元货币结售汇及汇率避险业务方面，广发银行支持办理包括港币、日元、欧元、新西兰元等在内的13种非美元货币的即期结售汇与外汇买卖。

在杭州市，某5A级物流企业的跨境业务子公司业务以B2B海运为主，服务覆盖马来西亚、新加坡、泰国、越南、柬埔寨、印度尼西亚、菲律宾等国家，需频繁使用当地货币支付货款。针对企业的小币种付汇需求，广发银行推荐了“小币种结算(一户百币)”产品。企业通过其在广发银行开立的账户，即可直接高效办理小币种付汇业务。借助该功能，企业成功向供应商支付了泰铢、菲律宾比索、越南盾、马来西亚林吉特等本地货币，顺利解决了小币种付汇痛点。

广发银行将持续依托数字金融能力，不断优化跨境投融资与贸易结算服务流程，推动跨境金融服务与国家便利化政策的深度融合。通过深化“政策+科技+场景”的创新模式，为企业提供更高效、更灵活、成本更优的跨境资金管理综合解决方案，为构建更高水平开放型经济新格局贡献金融力量。

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广西提升外汇服务便利化水平 外汇市场总体向好

中新网南宁10月30日电(记者 黄艳梅)中国人民银行广西壮族自治区分行30日举行新闻发布会介绍，广西不断优化营商环境，全面提升外汇服务便利化水平。截至今年9月末，广西贸易结算、线上登记、数字化等贸易投资便利化业务金额445.29亿美元，惠及经营主体逾2000家。

广西出台金融支持外贸稳定增长的行动方案，开展“助企业、稳外贸”调研服务活动月、“数智汇企”等专项行动，重点推动优质企业贸易外汇收支便利化试点、银行资本项目数字化业务等提质扩面。

广西巩固越南盾现钞零售与调运服务基础，持续完善跨境现钞供给网络。今年以来，广西银行开展越南盾现钞调运业务规模170亿越南盾，进一步满足国内市场越南盾现钞流动性管理需求，提升货币兑换便利化服务水平。

广西持续优化“汇小二”线上+线下服务矩阵，通过“实体人+数字人”协同，构建全域金融外汇服务生态。截至今年9月末，广西辖内银行应用跨境金融服务平台共为468家企业融资折合人民币383.6亿元，便利化类场景支持便利付汇69.4亿美元。

此外，广西积极推动“一平台三市场”“贸金通”等跨境金融服务平台建设，在全国首创企业名录登记“一网通办”，实现海关信息核验结算模式，推动银行成功打通越南跨境电商直汇路径，多举措支持广西边贸、跨境电商发展壮大。

据中国人民银行广西壮族自治区分行介绍，今年1月至9月，广西外汇市场呈现总体向好态势，涉外收支规模527.58亿美元，同比增长17.67%，银行结售汇总量286.14亿美元，同比微增2.98%，规模均为近三年同期新高。(完)

自助境外汇款业务

特点：

1. 足不出户，网上银行、手机银行自助办理境外汇款

2. 无需柜台排队，无需担忧手写填单容易出错

3. 十个外汇币种均可受理汇出

4. 申请受理进程，手机短信随时通知

自助境外汇款业务，是指招行个人客户（含境内个人和境外个人）通过网上银行和手机银行、可视柜台提交境外汇出汇款申请的业务。

办理路径：

“网上银行专业版”—“跨境金融”—“境外汇款”；

“网上银行大众版”—“外汇管理”—“境外汇款”；

“网上银行专业版”—“一卡通”—“外汇业务”—“境外汇款”。

注意事项：

1. 您的网上银行专业版需先开通网上汇款功能，方能在网上办理境外汇款申请。

2. 境外收款人可为个人、学校等，不能为贸易公司和证券公司。

3. 您提交汇款申请后可通过网上银行专业版随时查询汇款处理结果。一般情况下当天或次日（工作日）会反馈申请已汇出或申请已因故退回，请您根据提示的原因修改后重新提交。

4、本人承诺并保证所提供的汇款人地址资料的真实性、准确性和合法性。为避免多次退单修改给本人可能引起的不便，承认招行可对汇款人地址进行合乎英文书写规范的顺序调整和明显的英文拼写错误的调整。

5、除非另有指示，中华人民共和国境外发生的一切费用将由收款人支付。如收款人要求全额收取汇款，境外费用由汇款人承担，则该种情形下的汇款不能通过此系统办理。

6、汇款申请提交成功不等于汇款成功，本人将及时跟踪查询汇款申请的处理状态，并及时采取相应的措施。因本人未及时跟踪查询所引起的一切损失，由本人自行承担责任，招行无须对此承担任何责任。

7、汇款状态为“已汇出”不等于对方已收到款项。一般情况下境外收款人需2-3个工作日（或更长）才能收到，这些取决于境外银行的处理效率。国内长假之前1-3天的汇款申请，收款人很可能在长假结束之后才能收到，本人了解并接受汇出和到账之间的时间差距，尽量提早安排汇款。招行对此所可能造成的后果无需承担任何责任。

8、招行无须就收款国（地区）法律或政策中的外汇管制情况或其他类似限制情况知会本人，且无须为上述管制或限制而引起的任何损失或汇款延误承担责任，本人应自行查询及了解有关的规定。

9、招行无须就有关境内外其他银行可能收取的费用知会本人，且无须承担因无法提供境内外其他银行收费情况的有关资料而引起的任何责任。

10、如本人提供的汇款申请资料错误、不完整或不清晰，招行有权不予办理有关汇款，因此导致的汇款延误和其他任何损失，招行无须承担任何责任。

11、对收款人为疑似受制裁人但是本人仍提交汇款申请，并由此而可能引发的其它后果（如该笔款项被冻结等），招行无须承担任何责任。

12、款项汇出后，如有关汇款报文/函件/票据中途遗失、迟到、错误、遗漏、毁坏，或对方收到时内容被误解，招行无须承担任何责任。

13、汇款申请被招行接受并发出电文后的后续查询、修改和退汇申请，本人需到办理汇款业务所使用借记卡的招行开户网点柜台办理。汇款成功后如果合理时间内没有到帐，汇款人可到招行开户网点申请发电文查询。

深圳邮储创新数智化跨境金融业务 助外贸企业“扬帆出海”

中国发展网讯 蓝梓源 记者罗勉报道  从邮储银行深圳分行（以下简称“深圳邮储”）了解到，5月以来，深圳邮储先后落地邮储银行系统内首笔银企直联渠道跨境汇款、民营融资担保公司模式电子保函、外汇比例期权等多项创新业务。该行在结算支付、跨境融资、风险管理等领域持续进行创新突破，在跨境结算高水平便利化政策的基础上，以多元跨境金融外汇特色服务，为外贸企业“走出去”提供综合跨境金融支持。

当前，深圳以制度型开放为牵引，加快打造具有全球重要影响力的产业金融中心。今年4月份，深圳进出口总额4046.1亿元，同比增长3.8%，进出口值自去年9月份之后再超4000亿元。其中，深圳民营企业进出口2845.6亿元，占70.3%，继续发挥外贸稳增长主力军作用。

面对复杂多变的外贸形势，深圳展现出顽强韧性与强劲发展势头。这份亮眼表现，既源于深圳持续深化外贸体制改革、广大外贸经营主体积极应变求变，也得益于深圳金融力量以数智化手段修炼服务内功。其中，深圳邮储银行以定制化金融服务精准护航企业“扬帆出海”，正是这一进程中的生动缩影。

收支结算便利化，提升跨境汇款效率

深圳某企业长期从事国际贸易，跨境汇款业务频繁。以往，企业通过传统方式进行跨境汇款，需经历繁琐的线下填单、资料审核流程，不仅耗费大量人力和时间，还容易因信息传递不及时或资料错误导致汇款延误，严重影响资金周转效率。

2025年初，在了解到企业的困境后，深圳邮储组建敏捷服务团组，联合总行信息技术团队与企业IT部门开展合作，针对企业现有的财务系统进行评估，制定个性化的银企直联对接方案，落地系统内首笔银企直联渠道跨境汇款业务。该项目将企业自身系统与邮储银行业务系统紧密相连，支持企业通过自身财务系统来便捷办理收付款、现金管理、国际结算等多项业务，企业无需上传单据，可直接在自身财务系统内发起跨境汇款指令，大大缩短了业务办理时间，实现高效财资管理。深圳邮储相关负责人表示，该笔业务落地是邮储银行在跨境结算数字化领域的关键突破。

优化融资增信渠道 破解资金占用难题

破解企业融资瓶颈、缓解跨境贸易资金占用压力，是护航企业高质量出海的关键环节。今年5月20日正式施行的《中华人民共和国民营经济促进法》明确提出，支持银行业金融机构与融资担保机构有序扩大业务合作，协同服务民营经济组织。这一政策导向，为化解民营企业跨境贸易中的资金占用难题提供了清晰路径。

在海关业务场景中，出海企业传统的保证金模式往往导致大量资金占用，推高企业运营成本。在此背景下，深圳邮储积极响应政策导向，聚焦“持牌非政府性融资担保公司潜在客户名单”，主动与海关部门沟通协作，并深入开展企业实地走访工作。

5月，深圳邮储针对深圳一家从事电子元器件分销的港资企业，量身定制专项电子保函方案。该业务不仅是邮储银行系统内与民营融资担保机构的首次合作，更是深圳邮储落地的首笔“U函通”渠道业务。“过去每批货物通关都要提前筹备大量保证金，资金压力极大。现在通过邮储银行‘U函通’平台线上申请，保函秒级开立，全程数智化完成通关手续，原本被保证金占用的资金终于能释放出来投入生产经营。”深圳市某外贸公司负责人感慨道。

丰富外汇特色服务 精准管理汇率风险

在保障企业资金安全和效率的同时，精准响应民营企业汇率避险需求，是金融机构支持外贸企业行稳致远，推进服务高水平对外开放的关键举措。深圳邮储于近日落地系统内首笔比例期权业务。该业务允许企业同时买入和卖出到期日相同、执行价格相同，但合约金额之比为1∶2的两笔期权，尤其适用于具备一定外汇衍生品交易经验，并希望通过创新金融工具进一步优化汇率成本的企业。这种创新的产品组合，使得企业能够获得优于传统远期结售汇的汇率价格。

这一创新产品优势显著，无需支付期权费，完全锁定企业到期交割的汇率价格，并能根据企业需求自由选择交割金额倍数，为企业提供了更为灵活和优化的汇率风险管理方案。

支持民营经济发展是金融服务实体经济的内在要求，也是践行金融工作政治性、人民性的具体体现。深圳外贸韧性凸显，离不开金融创新的有力支撑。系统内多项首笔数智化跨境金融业务落地突破，共同构成了深圳邮储服务高水平对外开放的坚实支撑。

深圳某进出口贸易公司便是这一业务的受益者，此前该企业使用普通远期产品锁定汇率，成本居高不下。该公司负责人表示：“最让我惊喜的是，居然不需要支付期权费，这一下子就帮我们节省了一大笔额外支出，这些省下的费用可都是真金白银的利润。而且交割金额的倍数能根据我们公司的实际需求自由选择，特别人性化。以前总是担心找不到完全适配公司业务的金融产品，现在这个比例期权完全解决了我的顾虑，真的太实用了。”

跨境金融区块链服务平台出口信保保单融资业务在厦落地 厦门放款业务量居全国第一

5月17日，国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台出口信保保单融资场景试点在全国12个地区开展，我市多家银行陆续落地该项业务。据悉，此次试点场景通过科技赋能，完善数据生态，实现汇、银、保、企数据互通，发挥金融科技和政策性保险工具对外贸行业的“精准滴灌”作用，可有效缓解出口企业在跨境贸易中融资难、融资贵等问题。

跨境金融区块链服务平台出口信保融资场景试点政策部署会议现场。（国家外汇管理局厦门市分局 供图）

试点落地

跨境贸易企业受惠

在国家外汇管理局的指导下，中国信保于去年8月开始参与跨境金融区块链服务平台建设，通过引入信保保单、赔转/应转协议等信息，区块链平台保单融资场景提供了更丰富的跨境贸易背景信息和更便捷的审查核验服务，便利银行保单融资业务办理，高效助力涉外实体经济发展。

跨境金融区块链服务平台出口信保保单融资场景试点首日，厦门辖区工商银行、建设银行、中国银行、厦门银行、交通银行、光大银行等6家银行陆续落地该业务，通过区块链平台为厦门企业办理出口信保保单融资306万美元，放款业务总量位居全国第一，占试点首日全国业务量的42%。其中厦门工行共办理业务292万美元，是目前辖内融资笔数最多、融资金额最大的银行。“太方便了，真的是雪中送炭。”通过该业务获得融资的企业负责人表示，该业务有效解决了他们的融资难题。

国家外汇管理局厦门市分局相关负责人表示，此次区块链平台出口信保保单融资业务落地，是通过深化各部门数据合作共享，共同提升服务实体经济的能力和水平的又一次有益实践，未来厦门市分局将继续做好出口信保保单融资场景试点工作，不断探索区块链技术强化金融科技赋能的路径方法，更好地服务厦门涉外企业高质量发展。

多方合作

解决企业融资难题

记者了解到，厦门市获批跨境金融区块链服务平台全国试点地区以来，国家外汇管理局厦门市分局积极推动，当前已成功上线出口应收账款融资、企业跨境信用信息授权查证、服务贸易对外支付税务备案信息核验、出口信保保单融资等多个应用场景。截至2021年一季度，跨境金融区块链服务平台业务已覆盖厦门地区92%以上的银行，累计为厦门企业办理应收账款融资17.35亿美元，办理服务贸易付汇33.73亿美元，缓解中小企业跨境贸易融资难、融资贵问题。在厦门确定为出口信保保单融资场景首批试点城市之后，国家外汇管理局厦门市分局立刻成立以局领导挂帅的工作专班，多次组织召开部署推进会，制定试点工作方案，协调推动辖内银行、信保公司积极配合，及时加强对市场主体的推广宣传，指导辖内银行测试及使用区块链平台信保保单融资新场景，全力推进试点政策落地见效。

作为政策性保险公司，厦门信保始终坚守初心，全力配合此次项目落地。据悉，今年1-4月，厦门信保累计支持出口54.7亿美元，支持企业保单融资承保金额近1亿美元，服务企业数超过2500家，有效发挥政策性保险稳外贸、促增长、助融资的作用。下一步，厦门信保将继续在相关部门的指导下，汇集合作银行力量，进一步推动完善保单融资业务体系，为打造共建、共享、共赢的全新外贸融资生态圈贡献信保智慧。

试点首日厦门市各银行服务现场

【链接】

区块链平台信保保单融资优势何在？

提质增效

显著提高业务办理效率与客户体验满足度

银行在平台申请《承保情况通知书》后，无须像往常在“信保通”上等待审核，系统可立即校验并线上反馈银行通知书明细与电子单证，银行即可线上完成单证核验、融资审核以及放款登记业务，并将信息同步至信保公司。

信息共享

打通信保与银行之间数据共享的“最后一公里”

区块链平台支持银行即时查询相关保单、协议、限额、理赔等信息。同时银行可通过企业定向授权获取“保额规模”“国别分布”“买方分布”等三类中国信保独有数据指标，供授信环节参考使用。

深度赋能

进一步利用区块链平台助力解决中小企业融资难问题

区块链平台相关功能运用有效解决长期困扰保单融资业务的操作成本高、数字化水平低、数据壁垒明显等问题。该模式的推出，也将持续简化优化跨境金融服务办理流程，为涉外经济发展提供有力支撑，更好落实金融高质量服务实体经济要求。