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汇课堂：一文了解中国四大银行的外汇业务，这个对比亮了

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上次中行原油宝事件让银行的外汇期货业务出圈了，很多人第一次意识到，银行除了基金理财竟然还可以炒外汇。

没有中国四大行做不了的业务。

外汇也不例外。

内地的朋友炒外汇，除了找国外的交易商平台做外汇保证金交易之外，还有一条渠道，就是通过银行的个人外汇业务。

在银行炒外汇能赚钱吗？很多人不屑一顾。今天汇课堂就跟大家唠唠这个话题。

四大行炒外汇业务介绍

我国四大商业银行，农业银行、工商银行、建设银行、中国银行都开通了个人外汇业务，除了外汇兑换、外汇存款、外汇汇款、国际结算外，我们最关心的是外汇交易。比如中行和农行的外汇宝、工行的汇市通、建行的出国惠。

中行外汇宝，个人实盘外汇买卖，支持及时买卖和挂单委托。特别标注了适用对象只要个人凭借身份证都可以参与，办理流程也介绍的非常详细。详情可以进他们的网站查看。

农行外汇宝，属于实盘外汇业务，可以通过柜台、自主终端、电话或网银交易。交易方式有市价交易和委托交易。委托交易跟外汇保证金交易中的挂单交易类似，可以根据价格和时间等约定交易。详情可以进他们的网站查看。

相对来说，工行的外汇业务汇市通更专业，分类也很细致。列出的优势也确实是有价值的，委托交易时间宽泛并且根据单笔交易额还额外给出优惠。交易时间和交易品种以及市场报价都更贴近外汇真实市场并且明确给出交易起点是100美元。详情可以进他们的网站查看。

建设银行的“出国惠”所有有关外汇的业务的总称，个人外汇买卖介绍的也非常详细，各大行的交易方式都类似。但建设银行最下方的标注亮了，也说明了做市商的强势，报价和点差他们决定，他们可以改变。详情可以进他们的网站查看。

四大行的个人外汇交易业务我们都一一了解了，其实大体上都差不多，交易方式，流程和交易品种。就从这个介绍上面，我更推荐的是工行的汇市通。除了中国四大行，光大银行、招商银行、交通银行等也有开通了外汇实盘业务。

看上去银行的外汇交易好像更简单更靠谱，为什么大部分人都不愿意做银行外汇交易呢？下面我们对比看一看银行外汇和外汇保证金交易，你就知道答案了。

银行外汇VS保证金交易杠杆

银行炒外汇，属于实盘交易。也就是没有杠杆，你充值多少钱，就当做多少钱用。

而外汇保证金业务是虚盘交易，杠杆可以很高20-400倍可选。如果选择100倍的杠杆，意思就是100美元，可以当做10000美元用。

所以你应该明白了为什么很多人对银行外汇业务不屑一顾了，一般做过外汇保证金业务的都体验过什么叫刺激，他们是不会想不开去做银行外汇交易的。

类型

在银行做外汇交易，硬生生把投资做成理财不说，就角色而言，银行也属于做市商。也就是你只是在它创造的一个交易市场交易，客户之间互相对冲交易，如果不能匹配成功，银行本身就是你的交易对手。

原油宝的性质就是一种商品外汇，原油期货。中行充当了做市商的角色，银行和客户发生争执的时候，做市商说什么就是什么。而且这个做来的市场，流动性也不高，点差会比较大。你在银行交易，银行在真正的外汇市场交易，他们靠增加的点差赚钱。

而外汇保证金业务可以选择交易商平台的类型，有做市商，也有撮合市ECN和直通式STP。如果不选择做市商，交易商平台的角色就属于中介，牵线搭桥。并且STP模式还不收取佣金，点差一般是浮动的2-20个点。

安全性

就便利程度来说，当然在银行做外汇交易更方便，更安全，受法律保护，并且四大银行都是讲究信誉的。从原油宝事件就可以看出，最后中行不是也跟客户赔偿和解了嘛，这事如果是发生在外汇保证金业务中，没办法处理的。

你跟外汇交易商之间存在很多不透明的东西，语言可能不通，也没有法律保护。近年来外汇骗局频发，就一个普顿事件，到现在很多人都找不到维权的办法。

所以，如果你是刚入行炒外汇，可以先到银行摸摸底，熟悉一下这个市场。实在挣不到钱，你如果对外汇更感兴趣了，再转去做外汇保证金交易也不迟。起码你算是有了一定的认知和经验后才进去的，不容易受骗，也更懂行。

银行外汇业务的手续费率是多少？

银行外汇业务手续费率的复杂构成与差异

银行外汇业务的手续费率并非是一个固定的标准数值，而是受到多种因素的影响而有所不同。

首先，不同银行之间的外汇业务手续费率存在差异。一些大型国有银行可能由于其规模和资源优势，手续费率相对较为稳定和透明。而一些中小型银行可能会为了吸引客户，在特定时期或针对特定业务推出较为优惠的手续费政策。

其次，外汇交易的种类也会影响手续费率。例如，外汇兑换业务的手续费率与外汇汇款业务就有所不同。外汇兑换业务中，银行可能会在买入价和卖出价之间设置一定的差价作为收益，这个差价实际上也包含了部分手续费成本。而外汇汇款业务，除了基本的汇款手续费外，可能还会根据汇款金额、汇款目的地、汇款方式（如电汇、票汇等）等因素来确定最终的手续费。

再者，客户的身份和交易金额也会对手续费率产生影响。对于银行的优质客户、VIP 客户或者交易金额较大的客户，银行可能会给予一定的手续费优惠。

下面以一个简单的表格来展示部分银行常见外汇业务的手续费率范围：

|银行名称|外汇兑换手续费率|外汇汇款手续费率||—-|—-|—-||银行 A|0.5% – 1%|100 – 500 元/笔||银行 B|0.3% – 0.8%|80 – 300 元/笔||银行 C|0.4% – 0.9%|120 – 400 元/笔|

需要注意的是，以上表格中的数据仅为示例，实际的手续费率可能会根据市场情况和银行政策的调整而有所变化。

此外，外汇市场的波动、国际经济形势以及银行自身的运营成本等宏观和微观因素，也可能导致银行对外汇业务手续费率进行调整。

因此，在办理银行外汇业务之前，建议客户详细咨询相关银行的客服人员或者前往银行网点了解最新、最准确的手续费率信息，并根据自己的需求和经济状况选择合适的银行和外汇业务类型，以降低交易成本，实现最优的外汇交易体验。

银行现钞买入价是什么意思 什么是现钞买入？

什么是现钞买入价？简单来说，就是银行买入外币现钞、客户卖出外币现钞的价格。你也可以理解为这是银行买入外币现钞所使用的一种汇率。下文将来为大家说说现钞买入价是什么意思，希望能帮助到大家。

1、现钞买入价指的就是银行买入外币现钞所使用的汇率，因为与买入先回相比银行在买入现钞之后要承担着比较高昂的成本费用，我们把现汇卖给银行，就相当于把我们在国外银行的外汇存款直接卖给银行。

现钞买入价是什么意思这一笔外汇的存款从我们卖给银行的那一刻起就从我们的名下转到了银行的名下，银行只需要做到相应的账务处理就可以马上得到这一笔在国外的外汇存款，并且也可以马上开始计算利息。

2、但是如果银行买入的是现钞，因为外币现钞不能够在交易的当地流通使用，需要把现钞运往到国外，所以他不仅不能够立即的获得存款以及利息，而且还需要支付一定的费用来保管现钞，等到现钞积累到一定的数量之后，银行才能够把这些外币现钞运往到国外陈在国外的银行里面，直到这个时候银行才能够获得国外银行的外汇存款，并且也开始能够获取利息。

现钞买入价，指银行买入外币现钞、客户卖出外币现钞的价格。例：您拿着1000元的美元去银行，然后兑换人民币，这就是按现钞买入价计算兑换比例。

现汇买入价，例：您不是拿着1000美元去银行，而是有人给您账户汇款了1000美元，这1000美元并不是现金，而是记录在您的账户上，您在账户上把美金换成人民币，不涉及现金，只是在账户上做两个币种的交换，此时就是按现汇买入价计算。

现钞买入价是什么意思？其实就是一种银行汇率，你用外币兑换人民币，银行会按“现钞买入价”给你兑换。相反的，你用人民币换日元，银行会按“现钞卖出价”给你兑换，而不是“现钞买入价”。